（个人理财教学课件）项目七 规划个人项目理财.pptx

项目七规划个人项目理财
学****指南
任务一理解保障理财功能
1·把握风险保障内涵
2·保障理财运行框架
3·家庭保障理财地位
任务二熟悉保障理财内容
1·理解商业保险内涵
2·人身保险系列产品
3·财产保险系列产品
任务三把握保障规划流程
1·制定保险理财规划
2·理性选择保险公司
3·慎重选择保险顾问
职业能力目标
按照理财规划师的标准要求,全面准确把握个人保障理财规划的内容,掌握保障理财规划方法,包括理解什么是保障理财的功能,保障理财有哪些规划内容,保障理财有什么样的流程,能够进行个性化保障理财规划等。
专业知识目标
按照理财规划师的标准要求,了解个人保障理财的相关知识,包括什么是风险保障,风险保障的分类;什么是商业保障,什么是社会保障;熟悉保障理财产品有哪些,以及保障理财的规划流程等。
任务一理解保障理财功能
根据课本P267的案例可知,案例用泰康人寿和“零点调查公司”的资料,该资料描述了我国居民家庭面对突发风险事故时的态度和应对方法。
(一)
(二)
(三)家庭保障理财地位
把握风险保障内涵
1、风险社会中的风险。
2、社会风险特征。
3、风险社会的特征。
保障理财运行框架
第二是单位保障
第三是商业保障
第四是国家保障
第一是家庭保障
一、把握风险保障的内涵
(一)解析风险与风险社会
1、风险产生的语源
风险的概念在第六个模块中已有介绍,在这里我们从语源的角度重加阐述。
2、风险社会中的风险
现在,风险不再局限于特定的区域或团体,而是呈现出一种全球化的趋势,跨越了生产和再生产,跨越了国家界线,在社会和政治辩论中获得核心的重要性,风险成为超国界的存在,成为带有一种新型的社会和政治动力的非阶级化的全球性危险。
3、风险社会的特征
与传统社会相比,风险社会具有以下诸多特别之处:第一,风险的人为性与社会性,第二,风险遍及全球,第三,风险的有限可控型性,第四,风险影响的双重性。
(二)风险社会消极影响
1、存在性焦虑的产生
存在性焦虑是指一种根植于心灵深处的对于不确定性的恐惧,不确定性是恐惧的根源。
2、惯例被破坏
风险社会的不确定性特征挑战的就是人类的“惯例”。
3、信用危机的根源
承诺可以分为“当面承诺”与“非当面承诺”,前者是指在共同在场的情况下,社会关系所体现和维持的信任,后者是指从象征标志和专家系统的抽象体系中发展出来的信任关系。
(三)风险社会的积极影响
1、风险与机遇并存
风险社会的不确定性、多元性与开放性,对个体生存具有积极的意义,一是为个体提供发展机遇,二是促进个体作反思性选择。
2、提供个体发展机遇
风险认为是人生的“命运时刻”,这体现在以下三个方面:第一,视风险为生命发展的机会,第二,风险唤醒人类的责任意识,第三,在风险时刻创新人生。
3、促进个体反思选择
风险促进个体作反思性选择,即促使个体能力提升。
二、保障理财运行框架
(一)社会保障及其本质
从社会风险的角度看,我们既要考虑商业保险的问题,也要考虑社会保障和家庭保险的问题。
1、生存能力恢复与维系
社会保障正是基于人类社会这一普遍存在的客观现象而设定的,它以保障个人生存,、维护个人尊严为基础,以个人自立为基点,承认帮助个人抵御可能遭遇的生存风险是社会的义务和政府的责任,获得必要的物质帮助是每个失去生存能力的社会成员的基本权利。
2、发展能力重建与扩展
社会保障深刻蕴涵人的发展需求,其目的就是要为个人发展能力的重塑与扩展提供支持。
3、本质价值崇尚与追求
人的本质在实践中产生,人的价值在实践中实现。人类的社会实践可以分为生产劳动实践,处理社会关系的实践和科学实践。
(二)社会保障框架与层次
1、社会保障的框架
一般来说,人们寻求降低风险不确定性的不同诉求形成了多种保险或者保障方式,其中,主要有家庭保障、单位保障、商业保障、国家保障等。
2、社会保障的层次
从市场经济下所面临的风险来看,不同的风险可以有不同的保障方式,从而形成了社会保障的层次。
3、社会保障功能扩展
强化社会保障的规范化管理。注重社会保障的国家责任,企业责任,个人责任相结合的整体框架结构。加强各级政府对社会保障的管理。通过多种形式保值、增值,建立社会保障资金。
(三)商业保险功能演变
1、保险功能的认知过程
人们对于保险业的功能定位并不是一蹴而就的,也不是一成不变的,而是经历了一个与社会历史进展同步的演变过程。
2、从经济补偿到社会管理
保险作为一种风险转移手段,主要是运用风险汇聚机制,集合具有风险厌恶偏好的投保人并收取保费建立保险基金。
3、保险功能认识的变化
保险的功能已经不再只是传统意义上危险的分散和转移,而是通过危险的集中为经济和社会的安全与稳定建立一种磨合机制,提供一个能够维护社会再生产连续进行