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第三章
保险合同
第一节、保险合同的特征与种类
66保险合同定义:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。其中,“保险权利义务关系”主要是指投保人为取得保险保障,与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方的权利义务关系。保险合同一经成立,便受到法律的约束和保护。
67保险合同的特征:1有偿合同
2保障合同
3附合性合同,条款基本由一方制定
4射幸合同:保险合同履行的结果是建立在事件可能发生,也可能不发生的基础之上。来源于保险事故发生的偶然性。
5有条件的双务合同:投保人向保险人按约定缴付保险费的义务,保险人向投保人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。
6保险合同是最大诚信合同
保险合同的一般特征表现在以下几个方面:
合同的当事人必须具有民事行为能力。
保险合同是双方当事人意思表示一致的行为,而不是单方的法律行为。
,否则不能得到法律的保护。
68保险合同的种类:根据合同的性质分类:补偿性保险合同和给付性保险合同。
补偿性保险合同:以补偿被保险人的经济损失为限,并不得超过保险金额的合同。《各类财产保险合同和人身保险中的医疗保险合同》
给付性保险合同:保险金额由双方事先约定,在保险事件发生或约定期限届满时,保险人按合同规定标准金额给付的合同。《各类寿险》
69根据保险标的的不同,可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。
财产保险合同:即以财产(有形或无形)为保险标的的合同。
人身保险:合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。
人身保险合同与财产保险合同无论在理论上,还是在实务上都有许多区别。

财产保险:保险人、投保人、被保险人
人身保险:保险人、投保人、被保险人、受益人

财产保险:损害补偿为依据,不能重复保险
人身保险:损害补偿不适用,不存在重复保险
70根据保险价值在合同中是否预先确定为标准,可将合同分为定值保险合同与不定值保险合同。
定值保险合同:定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值,并在合同中载明,以确定保险金最高限额的保险合同。
在定值保险合同的场合,如果发生了保险事故,保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础
不定值保险合同:不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值,而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。
在此类合同中,一旦发生保险事故,当事人双方需将保险标的出险时的实际价值与约定的保险金额相对比,在区分超额保险、足额保险和不足额保险的基础上对被保险人进行赔偿。
71根据保险金额与保险价值的关系,可将保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。
足额保险合同:保险金额等于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
不足额保险合同: 保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
超额保险合同:保险金额大于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
若发生事故进行理赔时,处理方式分别为足额保险、十足赔偿、不足额保险,按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任;超额保险,超过部分无效。
72按照承担风险责任的方式:单一风险合同、综合风险合同、一切险合同
单一风险合同:只承保一种风险责任的保险合同<只对冰雹造成的农作物损失负责赔偿>
综合风险合同:只承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。
一切险合同:一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”以外的一切风险的保险合同。
73按照保险合同当事人分类:原保险合同和再保险合同。
原保险合同:是指投保人直接与保险人订立的保险契约。保险标的如有损失,由保险人直接向被保险人或受益人承担赔偿给付责任。
再保险合同:是指原保险人与再保险人订立的保险契约。
从合同的关系上来看,再保险是以原保险合同的存在为前提的。
保险合同的主体
保险公司组织形式:主要是股份有限公司和相互保险公司
74保险合同的主体:当事人和关系人
75当事人:保险人和投保人。
保险人:概念:又称承保人,是指向投保人收取保费,在保险事故发生时,对被保险人或受益人承担赔偿损失或给付保险金责任的人。
条件:1有法定资格
2以自已名义订立合同
投保人:概念:投保人又称要保人,是对保险标的具有可保利益,向保险人申请订立保险合同,并负有缴付保险费义务的人。
资格条件:自然人、法人均可充当投保人
投保人必须具备的基本要件:
1完全民事权利能力和行为能力
2对保险标的具有保险利益
3必须订立合同,按约定缴费
76关系人:被保险人和受益人。
被保险人:概念:被保险人是指其财产、利益或生命、身体受到保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。
资格:在财产保险中