国际结算- 往来银行.ppt

第二章国际结算业务中的网来银行
2018/6/5
第一节国际金融业务中的银行机构
银行开展国际结算业务,必须有海外分支机构或代理行的合作。否则,业务就无法顺利进行。根据与本行的关系,可将往来银行分为两种类型:
联行sister bank
一家商业银行内部的总行、分行及支行之间的关系。
包括横向关系(分行之间,主体);纵向关系(总行与分行之间)。
代理行correspondent bank
两家不同国籍的银行,互相委托,互为办理国际银行业务发生往来关系。
一般由双方银行的总行之间建立。
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联行
代表处 Representation Office
非营业性机构,不能经营真正的银行业务。主要提供信息。
代理处 Agency Office
能够转移资金、发放工商业贷款,不能经营消费者个人贷款,不能吸收当地存款。
海外分(支)行 Branch
不具有法人资格,可以经营完全的银行业务,不能经营非银行业务。
受母行所在地和经营地法规的双重约束
2018/6/5
联行
子银行Subsidiary Banks
全部或大部分股权被总行控制,具有独立的法人资格,可以经营所在地所能经营的所有业务。
联营银行Affiliated Banks
总行拥有其50%以下的股权,其余股权由东道国或外国几家投资者共有,业务与子银行相同。
银团银行Consortium Bank
两个以上跨国银行共同投资组成,每家银行持股不超过50%。
特点:母银行著名/在金融中心/经营单个银行不愿做的业务/服务各国政府或跨国公司
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代理行
为什么要建立代理行关系—从商业银行的交易中介职能说起
国际交往密切:任何交往背后都有资金的流动
国际贸易大发展:贸易走到哪里,结算就跟到哪里
不可能在世界任何地方都设立分支机构:政治约束、经济成本约束
业务受到限制:法律约束
代理行关系的建立
资信调查
签订代理协议并互换控制文件
确认控制文件:密押/印鉴样本/费率表
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第二节账户行关系的建立
账户行:一方或双方在对方开设账户,以解决双方结算中的货币收付。通常二者之间的业务往来较多。
非账户行:仅建立代理行关系,不开设账户,而通过第三家银行进行结算。
代理行
账户行
非账户行
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账户行关系原理
Bank A
Bank B
活期存款账户
(current a/c)
币种:Bank B所在国货