理财观念 定投财富.doc

“财富金字塔”
←移民、传承安排等,慈善事业。
←创富,富余资金,配置创业、信托类、资本类、收藏品***投资。
←专业财富管理人才,定时检视,协助安全网及资产配置组合的达成,给予专业意见。
←包括住房、养育子女、退休养老、旅游等生活需求,配置社保、基金、物业、银行存款等。
←生存需要,家庭月支出的3-12倍,配置银行存款、信用卡、货币型基金及家庭保障。

配置顺序
资产安排社会责任
高增值投资
品质生活安排(安全网巩固)
基础生活安排(安全网建立)
应急预备保障
成功理财法则
■法则一:神奇的复利
复利也称“利滚利”,是指一笔存款或投资获得回报之后,再连本带利进行新一轮投资的方法,被欧洲著名银行创立人梅尔称为“世界第八大奇迹”,“比***更可怕”(爱因斯坦语),因为它揭示了财富快速增长的秘密。
印度有个古老故事:
国王与象棋手下棋输了,象棋手提出以下奖赏:在象棋盘的第一格中放上一粒麦子、第二格中放上两粒、第三格中放上四粒……以此类推,放满整个棋盘。国王以为这个棋手只可以得到一袋麦子,结果却是全印度的麦子给他都不足以支付!
复利产生力量的源泉有两个。一是收益率,收益率越高越好。同样是10万元,同样投资20年,如果每年赚10%,;如果每年赚20%,。可见差额巨大。如果收益率很低,比如3%或4%,那复利的效应要小得多。二是时间,时间越长越好。同样是10万元,按每年赚24%计算,如果投资10年,;如果投资20年,;如果投资30年,。可见,越到后期赚的钱越多。
了解了复利的神奇力量后,能带给我们哪些启示呢?
  一、要进行投资。收益率太低,会大大影响复利的效应,所以,保持比较高的收益率是关键。怎么办呢?投资。惟有进行投资,才可能有比较高的收益率。
二、要尽早投资。时间越长,复利的效应越大。我们要利用这种效应,就应该尽早地进行投资,而且越早越好。正确的做法是,如果有条件,从有了工资收入后,就应该有投资理财的计划。
    三、要保持持续稳定的收益率。复利的原理告诉我们,保持不高不低的常年收益率,假以时日,就能够投资致富。多少收益率合适呢?通常来说,把目标设定为20%以内比较理想。根据市场行情,这个目标可做相应调整。个人投资者经过努力,这个目标是能够实现的。
    四、要防止大的亏损。复利的收益只有连续计算才有神奇的效应。这期间,如果有一两年收益平平还不要紧,就怕严重亏损。如果出现严重亏损,不但前功尽弃,而且复利的效应戛然而止,一切都得从头开始。要想利用复利的原理致富,就要谨记,千万不能有大的亏损。
■法则二:伟大的资产配置
美国学者Gibson1986年发表于《金融分析家杂志》上的一篇名为“组合绩效的决定”的文章表明:%由资产配置决定。也就是说,剔除资产配置所产生的收益,具体的证券品种选择、择时操作以及其他因素所带来的投资收益所占比重不足10%。用一句简单的话来解释就是:长期来看,作出进入或退出股票市场的决定,就决定了投资收益的90%以上,而具体买卖哪只股票、买卖的具体时点如何、操作手法如何相比就显得不那么重要了。广义上讲,资产主要分为三大类:权益类资产,即