普通员工买房的投资保险规划.doc

普通员工买房的投资保险规划
网友资料:
陈先生,27岁,在成都生活,本科学历,有存款万,本人月入5000元,其他家人月入1000元,无房,每月房租400元、生活费600元,年底有年终奖10000元
理财目标:如何投资基金定投(大致1500左右),计划坚持5年后购置房子
一,家庭财务分析:陈先生目前无任何负债,并且年结余率高达85%,财富的积累速度很快,资产状况较好暂时无法从调查表中看出家庭其他成员的状况,可以确定的是陈先生是家庭的重要经济支柱,需要全面的保障以有效转嫁风险这方面可以进一步完善5年后有购房的计划,此目标通过合适的理财方式可以实现
二,家庭理财规划:
:陈先生现有现金及活期存款万,无其他金融资产现金活期属于流动性很强的资产,不过流动性强就意味着收益低,不利于资产的增值一般我们保留部分流动性较强的资产作为应急金就行陈先生职业为无线设计,工作性质稳定性一般,所以保留月开支的4倍数额作为应急当前月总支出1000元,那么留足4000元现金或活期存款以应付突发事件,其余资金可以寻求更高收益的投资
:陈先生计划5年后买房,因为房价增长无法准确预测,所以按照当地现在的平均房价计算,假设6000元/平方米,住房面积80平米,那么则需48万首付三成为万,再加上税费和手续费,按照陈先生现在的结余率,5年后可以负担此金额余款万,假设贷款30年,贷款利率%,那么月供款约为2000元,对家庭年总收入万的家庭来讲压力不大,月供没有超过月收入的1/3或者陈先生可以增加首付比例,减小每月压力现有启动资金万,可以选择风险较小的偏债券型的基金进行投资,按照年平均%的增长率,5年后将积累万,也可以考虑存5年的定期,本息共万同时,根据风险承受能力测试表,陈先生的投资偏好属于轻度保守型,可以从每月结余中拿出3000元一半投资于股票型基金定投,按照年平均10%的报酬率,,按年平均%的报酬率,5年后则有万元这样,可负担的房屋首付款将有万,除去税费等一系列费用,贷款20万则月供约为1200元这样对今后的经济压力小一些
:陈先生公司为之购有商业保险,具体保障内容不详,无法给出详细规划,这里一些建议供参考首先,陈先生作为家庭经济支柱,必须要有很全面的保障,否则一旦遭遇不幸,将会给家庭生活带来巨大的影响陈先生今年27岁,可以考虑购买定期寿险,目的在于保障家人的生活稳定,保额则要考虑覆盖负债和家庭其他成员5年的生活费重大疾病保险也可以开始考虑,年龄越小费率越低,当前无重大经济负担的话这方面可以提前准备另外,意外伤害也要附加