互联网金融之p2p贷款行业研究报告培训课件方案研究.ppt

P2P贷款模式
P2P贷款是目前互联网金融模式比较完善的一种,2007年进入中国,在发展中逐渐本土化,特别是今年10月以来,甚至以每天新增3家的速度发展。
简单来说,P2P就是建立这样的平台,来为筹资者和投资者之间搭建平台。P2P模式刚好可以解决我国目前微小企业,个人贷款难的问题。
一、美国P2P贷款发展历程
代表公司:
2005年
成立,以电子商务平台的运作模式为蓝本,建立了网络信贷的基本框架,将贷款需求引入平台,按照荷兰式拍卖的形式为融资需求筹集资金。
2007年
成立,2008年由于prosper贷款业务被SEC禁止,LendingClub借此机会迅速发展,成为业界大佬。
时代特征:
以C2C的经营理念做P2P贷款
运作方式:
将贷款需求进行荷兰式拍卖
时代特征:
P2P与社交网络的结合监管介入
运作方式:
将拥有相同属性的用户组成群,赋予群主放贷及审核的权限
时代特征:
政府监管加强
出现寡头企业和非盈利企业
部分P2P贷款平台按行业进一步专业化
运作方式:
大资金集团不断注资寡头企业,专业化P2P平台按教育、农业、科技等不同行业进行细化
初创期
探索期
发展期
2008年
2010年
美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程:
时间
P2P贷款模式
美国P2P贷款发展历程
以欧美经验来看,P2P并不是昙花一现的,而是在整个互联网时代“去中心化”的大浪潮中对既有金融系统的一个补充。中国的利率市场化才刚刚开始,在这个大环境下,P2P在中国的发展比欧美有更大的前途。
以为代表的美国P2P公司运营背景:
借贷环境非常宽松,P2P借款只是众多借款方式中的一种
利率市场化完成,P2P贷款利率低于信用卡利率
FICO评分、征信局对企业和个人的信用数据完善,便于风险定价
美国是过度消费,金融业非常发达的国家
P2P贷款模式
美国P2P贷款发展历程
P2P贷款模式
创立时间:2006年成立。
盈利模式:对投资者收取每年1%的管理费;%-%的手续费。
牌照:美国证券交易委员会资质认证
融资:种子基金首轮融资750万美元(4/1/05) ;结束了E轮融资之后,目前私募介入;
总发起贷款量:447M美元
借款人年利率:%起
%-%
特色:Prosper的盈利模式相对灵活,部分介入二级市场,并且为各种级别的用户都提供了极为灵活的交易平台,对于普通借贷者和投资者都很容易上手。
P2P贷款模式
创立时间:2006年首次在Facebook的首批应用中出现,2007年融资后定位为更加严谨的金融服务公司
盈利模式:Lending Club的利润主要来自对贷款人收取的手续费和对投资者的管理费,前者会因为贷款者个人条件的不同而有所起伏,-5%;后者则是统一对投资者收取一样的1%的管理费
牌照:美国证券交易委员会资质认证
融资:种子基金首轮融资1000万美元;目前准备IPO上市;。
总发起贷款量:14亿美元
借款人年利率:
年回报率:%-%
特色:特别重视用户的信用记录,平均只有10%的申请通过信用记录审核。这是其能吸引到很多大的投资用户,并且风险控制和利润都取得长足进步的主要原因。其管理层的背景及其雄厚,多位金融和政界传奇人物,从其首轮融资即得到1000万美元的融资便可见其规模。
P2P贷款模式
二、中国P2P发展规模
2007年6月,第一家P2P公司拍拍贷成立。
2011年全国P2P平台大概有50家
2011年下半年到2012年是爆发式发展时期,一大批网贷平台上线,比较活跃的有400家左右
2013年6月,我国的网贷平台500多家,贷款余额已达7000多亿。
每天都有新的P2P平台产生,现在一个月都要上线100家。
时代特征:
国内鲜有试水者
代表企业:
时代特征:
从业者增多
恶性事件频发
代表企业:
时代特征:
正规化、联盟化
企业数量增加,同时出现倒闭企业
政府开始关注这一行业,监管体系构建中
代表企业:
期望膨胀期
行业整合期
泡沫低谷化
2010年
2007年
2013年
时间
P2P贷款发展历程
P2P贷款模式
中国P2P贷款发展历程
中国P2P贷款运作流程中各方行为:
步骤
投资者
P2P平台
筹资者
第一步
用户注册
集成优质小贷公司的融资需求
在电商平台上开发优质融资需求
发布贷款需求
提交信用审核资料
第二步
甄选符合自己需求的投资意向并投资
审核信用
发布需求
等待资金对接
根据情况调整需求
第三步
签订电子合同
筹资满额后放贷
寻求小贷