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学案7投资理财的选择.docx


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学案7投资理财的选择.docx
文档介绍:
学案7 投资理财的选择
本课考点:储蓄存款的含义、存款利息的计算方法;我国的商业银行及其主要业务;储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式的异同。
考查重点:利息的计算;商业银行的业务;各种投资方式的特点。
关注热点:1.结合储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的特点,分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目,制订家庭投资理财方案。2.结合利率调整,正确理解我国货币政策定位稳健。
一、储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款:是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2.利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是____________的增值部分。
3.利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率,存款基准利率由____________银行拟定。
4.利息的多少取决于三个因素:本金、________和利息率水平。利息的计算公式为:利息=________________________。
5.商业银行:商业银行是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务,并以________为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以________________为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
6.商业银行的业务:(1)________业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是我国商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。(3)________业务。
二、高收益、高风险同在——股票
1.股票的性质:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的________凭证。
2.股票价格的影响因素:股票价格受公司的____________、供求关系、银行利率、____________等多种因素的影响。
3.收入的来源:一部分是____________________,另一部分是股票价格上升带来的差价。股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。
三、稳健的投资——债券
1.债券含义:是一种债务证书,即筹资者给投资者的____________,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期____________。
2.债券的分类:根据发行者不同,主要分为________、____________、和____________。
四、规避风险的投资——保险
1.购买保险是____________的有效措施,有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。
2.商业保险的种类:________保险和________保险。
五、融资
融资就是____________的行为,融资的方式主要是________与发行股票和债券,融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。
【问题思考】
1.比较活期储蓄与定期储蓄的利弊。
2.分析影响股票价格的因素有哪些?
3.比较股票和债券有什么区别?
随着人们收入水平的提高及我国投资市场的完善,公民理财成为关注的话题。投资理财应注意四性:安全性(风险性);收益性(增值性);分散性(多样性);变化性(流通性)。

[探究一] 假如你是银行工作人员,在发放贷款时,应注意哪些问题?
直击高考(2010·广东文综)2005~2009年,广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化:
①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加
其中导致储蓄增长的原因是( )
A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤
[探究二] 下图是居民购买国债的场景:
2010年10月15日,财政部发行200亿元电子式储蓄国债,备受青睐,呈现热销态势。
(1)为什么国债备受青睐?

(2)请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。
直击高考(2010·安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是( )
①金融债券②企业债券③国债④股票
A.①③②④ B.③①②④
C.④①③② D.②④①③
[误点一] 中国人民银行经营存贷款业务吗?




矫正训练1 下列银行中,经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有
( )
①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行
A.①③ B.②③ C.②④ D.③④
[误点二] 商业保险与社会保险是一回事吗?




矫正训练2 2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失,而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险( )
①是国家对受灾居民和企业的救助②是对企业、个人 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.