金融监管第八篇 银行业监管.ppt

第八章银行业监管
山东经济学院财政金融学院冯林
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金融监管学—冯林
第八章银行业监管
第一节市场准入监管
第二节日常经营监管
第三节市场退出监管
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第一节市场准入监管
一、市场准入监管概述
市场准入是监管的首要环节,把好市场准入关是保障银行业稳健运行和整个金融体系安全的重要基础。
对商业银行的市场准入有过四种原则*:
自由主义
特许主义
准则主义
核准主义(审批制)*
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第一节市场准入监管
自由主义
法律对商业银行的市场准入不予规定,商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程序;
特许主义
商业银行的设立必须经过特别批准,每设立一家商业银行就必须颁发一道特许批准令;
准则主义
法律规定商业银行的设立条件,只要符合法律规定的设立条件即可申请注册,无需监管当局批准;
核准主义
商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外,还需报请主管当局审核批准后才能登记成立。
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第一节市场准入监管
二、银行业的市场准入条件
金融机构的市场准入包括三个方面:
机构准入
批准金融机构法人或其分支机构的设立
业务准入
按照审慎性标准,批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种
高管人员准入
对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可
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第一节市场准入监管
三、市场准入考虑的因素
(一)最低资本限额
由于商业银行在一国经济中的特殊地位及其独特的负债经营方式,所以审批设立新的商业银行必须要达到法定的最低资本额,以保护存款人的利益和维护整个金融体系的稳定。
全国性商业银行注册资本最低限额:10亿元人民币
城市商业银行的注册资本最低限额:1亿元人民币
农商行的注册资本最低限额:5000万元人民币
——《商业银行法》第三十三条
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第一节市场准入监管
(二)完善的公司治理结构和内控制度
按照《公司法》要求,根据其组织形式建立相应的组织机构,明确董事会、监事会、高级管理层以及董事长、监事长和行长的职责与权限,建立科学、民主、高效的决策体制和相互制约、相互监督的内部约束机制。
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第一节市场准入监管
(三)高级管理人员素质
能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策
熟悉并遵守有关经济、金融法律法规;
具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验;
具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力;
具有公正、诚实、廉洁的品质,工作作风正派;
资历与学历的相关规定。
明确高管人员的禁入事由。
——《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》
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第一节市场准入监管
(四)银行业竞争状况和经济发展的需要
各国准入政策与其对竞争的看法有显著差异:
美国:鼓励自由竞争,不断审批设立
日本:严格审批
中国:根据金融业发展政策与方向,在合理布局、公平竞争的基础上审慎批准商业银行的设立申请
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第一节市场准入监管
四、商业银行设立和开业的程序
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,领取营业执照;
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