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豳之家的理财规划三理财规划:家庭情况:理财需求:306张先生一家现在没有购买房和车,是和爷爷奶奶住在一起。816670002额的重大疾病保险和蛟16畹耐蚰芟眨杲槐7元,年期。均是今年刚投保的。⒐郝蛞惶平方米以上的住房婊蛟W笥,但不想贷款购买。215RMB收入年收入支出8000040000股票目标分析黪文/::京英克尔投资咨询有限公司张先生今年岁,工作为私企外贸业务员,年收入约为万,单位有三险一金。,货币型基金蛟#善毙突万元,张先生一家人年支出约为万元,其中包括保险费用。商业保险方面,张先生投保了万元的重大疾病保险和万元的意外伤害险,年交保费30103200303⑹迪肿什晔找媛%以上。月均开销月节余投资收入保险年节余资产定存负债国债定量目标量化(5)房产查12006WISEMONEY
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保险有待进一步规划固定收益资产簂:过高购房宜利用银行的低息贷款张先生一家虽然都购买了商业保险,但在保险方面的规划上有两个不足。!现在中国很多家长都为孩子上足了商业保险,,以为孩子好了就万事大吉了。可是,有没有想过,如果家长万一出了意外,,就连维持家庭的日常生活可能都会出现困难。所以。购买保险首先考虑的应该是家庭的经济支柱。,应该为张先生购买充足的商业保险。这也就是我们说的第二个不足。除了重大疾病保险和意外伤害保险以外,还应该为张先生购买医疗、住院补贴方面的健康保险:另外,如果经济条件允许的话,可以考虑购买寿险。每个家庭购买保险的费用应占家庭年收入的%。张先生的家庭所处的生命周期是财富的积累期,。以张先生家庭的收入和年龄阶段来看,他家的投资无疑效率过低,定期存款、国债、银行人民币理财产品、货币型基金、分红型保险这类固定收益类产品过高,差不多%,不符合家庭的收入水平和年龄。尤其是国债的比例过高,!54丰富了,再逐渐把定存转成股票型基金。银行存款存够家庭月支出的倍就可以了,作为家庭平时的开销和紧急时的备用金用。张先生想用全款买房,是因为考虑到现在商业住房贷款利率比较高,贷款买房不值。但是在今年内花万买车以后,张先生家至少还需要年的时间才能攒到万,而且全款购房,会使张先生家的现金流过于紧张,万一碰到了要用大笔钱的地方就会使家庭的经济陷入困境。还有一个问题就是到了几年以后,房价是不是还能保持万就不得而知了,随着孩子一年~。。等到以后收入丰厚了,”打工”。甅
三口之家的理财规划
作者: 北京英克尔投资咨询有限公司
作者单位:
刊名: 卓越理财
英文刊名: WISE MONEY
年,卷(期): 2006(3)


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