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金融产品创新与银行营销模式的变革
随着我国经济的快速发展,人们的生活方式发生了较大的变革,人们的目光不仅局限在解决温饱问题上,而是追求高质量的生活方式。当前大多数人都会将手里的闲钱存入银行。随着银行营销模式的转变,为了实现快速的发展,出台了较多的理财产品,人们对理财产品有了一定的认识,并且产生了强烈的购买欲望。面对这样的背景,银行为了快速发展,需要对金融产品和营销模式进行创新,促进了银行多样化的发展,提高了银行的经济收入。
。我国当前的大多数商业银行都存在着金融产品创新性不强的现状,缺乏相关的业务创新部门,其主要表现在以下几个方面:首先表现为创新缺乏整体规划,各业务部门之间在进行产品创新的过程中,难以摆脱部门利益的限制,在开展产品创新工作的过程中,缺乏组织化和系统化的管理,使各业务之间的关联性较差,无法实现对产品的统一规划。其次表现为产品的管理体系需要进一步完善。当前我国的商业银行中的产品存在着单一性的特点,没有建立完整的产品管理体系,不能对银行的盈利和亏损情况进行深入的分析,不利于对银行风险的掌控。最后表现为无法对产品进行精细的管理。产品的后续管理工作不完善,在一定程度上影响了银行的竞争力,在向客户进行金融产品推销的过程中,对后续的服务工作重视程度不高,导致企业的品牌形象受损[1]。
。在银行新产品开发的过程中,主要是基于科学的基础之上,缺乏对市场需求的了解,导致产品的营销和产品研发互动性不强。首先表现为缺乏产品创新精神,对产品开发的过程中,主要是从企业的局部利益出发,无法实现对客户信息的有效整合。产品的整体性和吸引力较差。无法得到市场的认可。其次表现为对市场的调研重视程度不高。在进行新产品开发的过程中,没有对市场进行有效的调研,就开展产品销售工作,导致产品的营销效果不好。最后表现为技术与产品的融合度相对较差。当前企业的技术创新能力不强,技术创新和信息系统的运行情况不尽如人意,与发达国家的管理运营还存在着较大的差距,对相关的业务人员的素质提出了较高的要求。。当前市场竞争日益激励,在新产品开发的过程中,注重对外部信息和内部管理的交流和联动。我国商业银行的产品创新机制与发达国家还存在着较大的距离,首先表现为产品开发的组织不健全,没有成立专门的产品开发小组,项目在开发过程中,没有与其他部门进行有效的整合,无法对开发项目的成本和效益进行有效的开发,不利于后续工作的有效开展。其次,产品创新缺乏优质的人才,国内的银行面临着产品经理短缺的现状,通常身兼数职,无法实现对产品的创新[2]。
。首先应该选择适合的产品创新体制,应该采用集中式产品创新体制和分散式产品创新体制,对于研发出来的新产品,应该交与业务部进行新产品的营销工作,产品开发部门在进行新产品营销的过程中,应该给予技术方面的支持,有利于降低新产品的创新成本,实现对产品的统一规划。其次,应该建立产品创新分级授权制度,在对新产品进行创新的过程中,应该缩短产品的创新链,对产品实行分级授权管理,结合产品自身的种类和风险等因素进行了解,对业务创新管理进行授权,建立创新试点[3]。
。营销部门的实施效果直接影响着银行的市场占有率和核心竞争力,制定有效的产品营销,是银行产品