农行个人贷款业务 个人贷款业务常见问题.doc

个人贷款业务常见问题及解答集
一、个人贷款业务操作问题 2
(一)个人贷款有哪些业务品种? 2
(二)个人贷款按月供款与某些商业银行推出的双周供款有何区别? 2
(三)新旧ABIS系统对贷款处理有何差异? 3
二、个人贷款利率及计息问题 4
(一)农行固定利率房贷业务的主要特色是什么? 4
(二)遇利率调整时,个人贷款的利率如何调整? 4
(三)什么是超期息计息日? 5
(四)个人贷款的计息天数、还款日期及到期日是如何确定的? 5
三、个人贷款还款问题 5
(一)如何理解分期付款? 5
(二)什么是间隔期次? 5
(三)什么是提前还款停还?(一般不采用) 5
(四)外省的账号可不可以作为个人贷款还款账号? 5
(五)提前还款有什么条件? 5
(六)部分提前还款后停还有什么规定? 6
(七)固定利率、混合利率个人住房贷款可不可以提前还款? 6
(八)对于个人贷款还款有何特别约定? 6
(九)如有客户反映住房贷款首期还款和合同约定不符的情况,客服代表该如何回答? 6
四、住房公积金、助学贷款及质押贷款问题 7
(一)什么情况下可以申请住房公积金贷款? 7
(二)住房公积金的用途是什么? 7
(三)全国各地方的住房公积金贷款政策是否一致? 7
(四)住房公积金的利率由哪个部门确定? 8
(五)户口所在地与欲购房屋不属同一省市,可否办理公积金贷款?如何办理? 8
(六)个人和单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有吗? 8
(七)单位如何为职工开设公积金账户? 8
(八)住房公积金按什么标准缴存? 8
(九)什么情况下可以提取和使用住房公积金? 9
(十)如何提取住房公积金? 9
(十一)助学贷款有何规定? 9
(十二)哪些权利凭证可以办理质押贷款? 10
(十三)如何以无民事行为能力人的权利凭证办理质押贷款? 10
(十四)质押物的处置有哪些规定? 10
一、个人贷款业务操作问题
(一)个人贷款有哪些业务品种?
个人贷款主要包括个人住房贷款(住房一手楼、二手楼贷款;商业用房一手楼、二手楼贷款、自建房贷款、转按、加按、减按贷款、公积金及组合贷款、住房循环贷款等)、个人汽车贷款、个人生产经营性贷款、助学贷款、个人消费贷款、个人质押贷款等个人贷款业务。
(二)个人贷款按月供款与某些商业银行推出的双周供款有何区别?
1、双周供不是“半月供”,四周不等于一个月。双周供在12个月内至少要承担相当于13个月的还款额。主要是因为每月实际还款负担的增加,而不是还款频率的加快,才导致双周供的贷款期限短于月供贷款期限,从而节省了利息。贷款利息与贷款本金、期限及利率有关,同样的贷款本金和贷款利率,短期贷款利息当然少于长期贷款利息,比如,25年期与30年期的贷款相比,25年期的贷款利息当然少于30年期的贷款利息。
2、在月供方式中,银行是按年利率除以360天计算日利率,也按每年360天计算贷款利息;而在双周供方式中,银行虽仍按年利率除以360天计算日利率,却按每年的实际天数365天(平年)或366天(闰年)计算贷款利息。这就意味着,在日利率相同的情况下,双周供计息时间比月供方式每年多出5-6天,申请一笔20年的贷款,客户将因此多付出3个多月的利息!这将对客户造成重大不利。计算表明,如果月供还款压力与