个人理财案例分析.ppt

理财规划实务

主讲人:吴锦桂
案例分析
2018/6/21
广州学院管理学院吴锦桂
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案例分析
2018/6/21
广州学院管理学院吴锦桂
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案例解读
报表制作及分析
保险规划
消费支出规划
教育规划
退休养老规划
2018/6/21
广州学院管理学院吴锦桂
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[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
今年39岁的顾先生结婚比较晚,虽然已经工作不少年头了,但是家庭还刚刚步入成长阶段。2010年结婚,2011年生了孩子以后,我的生活完全变了样。太太怀孕后,我跟她说,给我3年缓冲期,让我来为你和孩子创造更好的生活条件。现在眼看着孩子都一周岁了,可是我好多事情还没完成。”预计小孩读个重本就出来工作。
顾先生目前月收入约15000元,太太(35岁)去年休完产假以后已经重新开始上班,月收入约5000元。前几年,顾先生在老家安徽合肥曾购置了一套房产,目前市值约70万元,每月可获租金收入2500元。
顾先生和太太都在南京工作,孩子出生后,顾先生就把老丈人、丈母娘接到了南京一起生活,而且还带来一个远方表姐照顾全家人的生活起居。由于没有在南京买房,居住人口一下子增多,顾先生和太太不得不重新租了一套三室两厅的房子,月租金需付出4000元。
此外,目前全家6口人日常生活开销大约5000元。而太太是个爱消费的80后,每月购物等消费支出约要2000元。由于老丈人的身体不是很好,而且又离开了安徽当地的职工医院,家里的医疗保健费用每个月要达1200元左右。付给表姐的费用每月1800元。
年度性收支方面,顾先生年终奖不少,夫妇俩年终奖合计可以达到7万元,探亲费用1万和年底购物费用2万。
2018/6/21
广州学院管理学院吴锦桂
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中短期理财目标买车购房
“太太上个月刚领了驾驶证,我自己也打算这个月开始去学开车。今年我们打算先买一辆车,生活上方便点。初步打算买大众途观这类20多万元的SUV。”顾先生谈起自己的家庭计划。
“至于房子,我们肯定也是要买的。但如果要在南京买房,势必要买一套三室两厅的房子,南京的购房总价大约需要250万元,打算在两年内买套学区房吧,同时也是为了儿子将来上学考虑。”
顾先生检视了一下自己的家庭资产状况,手上现金和活存约5万元,定期存款10万元,股票市值约40万元,合肥的房产约70万元,黄金饰品约2万元。
顾先生60岁退休,顾太太55岁退休,退休后两人都大概能活25年,退休后每年的支出大概为目前水平的6000元,到时能领导的养老金约3000元。退休后不打算理财。
客户理财需求:
1、今年购买一辆20万的车。
2、2年内在南京购买房屋约250万。
3、小孩教育资金。
4、自己养老问题。
案例分析
2018/6/21
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思路?
编制财务报表
结合家庭类型进行财务分析
结合具体目标进行现金规划
具体规划每一阶段规划
重新计算财务报表
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资产负债表
两表编制
2018/6/21
广州学院管理学院吴锦桂
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计算各项财务指标
财务比率
实际值
参考值
判断
流动性比率
15w/14000=
3-6
偏高
结余比率
(4w+*12)/(*12+7)=%
25%-30%
偏高
投资与净资产比率
(40+70)/127=%
>50%
偏高
清偿比率
127/127=100%
>50%(-)
偏高
负债比率
0
偏低
即付比率
15w/0 正无穷

偏高
负债收入比率
0/()=0
<40%
合理
财务比率分析
流动性比率偏高
降低流动性比率,结合目标,买车买房则月支出会增高,故留活期5万,定期10万拿出备用
结余比率偏高
根据家庭保险保障暂时还未进行规划,规划后自己支出多,则可以降低结余比率
投资与净资产偏高
清偿比率偏高
负债比率偏低
即付比率
负债收入比率
此家庭没有负债,则可适当负债,结合买房选择贷款买房,可改善这务比率