个人理财流程与案例.ppt

个人理财流程与案例
主讲: 张颖
2010年 2月
课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础
Ⅱ.个人理财基本步骤

Ⅳ.家庭财务分析
Ⅴ.个人理财基本技能
Ⅵ.我国的个人理财业务
Ⅶ.个人理财师应该具备的条件
个人理财基础
主要内容






案例
王先生一家的例子
通过该案例理解个人理财的概念、专业技能和基本步骤
一、个人理财的概念
英文:Personal Finance Planning
别称:理财规划、理财策划、个人财务规划、财富管理
个人理财是专业理财人士为客户提供的个性化综合金融服务。其内容包括分析评估客户家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求,并进而实现客户人生的财务自由、自主和自在
一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序
中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的有关描述是:个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
定义的要点
不是产品推销,而是综合金融服务
不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务
不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生
不是一个产品,而是一个过程
二、为什么需要个人理财
个人理财的发展--消费者面对商品的多样性与专业性矛盾
二、为什么需要个人理财
金融服务业的新局面:一次购足(One Stop Shopping)的服务
消费者
财务需求分析
财务规划顾问
保险
人寿保险/医疗保险/意外伤害保险/年金保险/火灾保险/汽车保险
银行
储蓄存款/定期存款/信用卡/房屋贷款/汽车贷款/信用贷款
证券经纪与资产管理
股票/
共同基金








二、为什么需要个人理财
金融业转型的选择
个人个人理财需要
理财市场需求预测