第六 存款负债管理.pptx

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天津工程师范学院商贸系李秀红
负债的概念及构成
银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
银
行
负
债
借入负债
存款负债
其他负债
70%
生命线
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银行负债的重要性
一、是吸收资金的主要来源
二、保持流动性的手段
三、构成流通中的货币量
四、是银行业竞争的焦点
五、与社会建立广泛联系的渠道
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负债的概念及构成
由于各国的金融体制的差异和金融市场发达程度的不同,各国商业银行的负债结构也不尽相同。即使在同一国家或同一银行,随着经济金融环境的变化,其负债结构也处于不断变化的过程中。
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活期存款
定期与储蓄
借入款
数额
占比
数额
占比
数额
占比
1986






1988






1990






1992






1994






1996






美国被保险银行的负债结构
负债的概念及构成
(单位:10亿美元)
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活期存款
定期与储蓄
其他负债
数额
占比
数额
占比
数额
占比
1985






1990






1995






1997






2000






2002






我国银行的负债结构
(单位:10亿元人民币)
负债的概念及构成
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负债的概念及构成
商业银行资金头寸表
编报单位:×××
业务日期:×××
币种:××
单位:×××
来源项目
余额
增减(%)
运用项目
余额
增减(%)
资金来源合计
资金运用合计
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第六章存款负债管理
第一节传统的存款业务第二节存款工具的创新第三节存款的经营管理
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存款——是各类组织机构(包括各类企事业单位、机关、团体)和居民个人存入商业银行或非银行金融机构帐户上的货币资金。
商业银行的角度
存款客户的角度
第一节传统的存款业务
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就商业银行来说:存款是收受客户交来的现款、票据或本行贷款的转帐,并由此产生即期或定期偿付一定金额的义务的受信行为。
传统的负债业务
就客户来说:存款是以现款、票据或贷款的转帐寄存于银行,并由此获得即期或定期一定金额的付现请求权的授信行为。
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就其性质来说:存款是社会商品价值的一种货币表现,是商品和货币在转换过程中货币的暂时闲置,是社会再生产过程中间歇的货币资金。
传统的负债业务
传统
存款
活期存款
定期存款
储蓄存款