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个贷新系统需求征集问卷
(上海地区总部)
一、对现行个贷系统(信雅达系统)的评价
1、信雅达系统的优点及需要保留的优势功能
信雅达系统基本提供了个贷从受理至审批到发放的基本操作流程;对操作权限做了相应的设置;提供了部分报表的统计功能;可以从核心系统读取客户个人资料信息;可提供模糊查询功能等,能够方便快捷的查询客户信息,及时知晓客户还款情况,另外提供了理财咨询、提前还款试算、贷款查询等功能,在新的系统中希望继续保留。
2、信雅达系统的缺陷及需要改进完善的功能
★打印功能
1)还款计划书无法打印收信人地址、合计金额,且查询打印步骤很繁琐,极为不便。
2)报表、凭证打印样式应更规范化,符合银行报表、凭证的要求
3)对报表统计能够提供Excel倒出功能,能够更灵活的应付各类口径的统计要求
4)补打帐单,出来的剩余本金是补打日当时的剩余本金,无法准确反映还款日当日的余额情况
★业务功能
1)系统应适应上海地区特色需求,并预留需求升级空间
2)特约商户的管理过于烦琐,建议尽可能在***系统内完成,或***和核心数据有机结合
3)增加主贷人变更功能等
★统计功能
1)简化对于罚息、表内外应收利息的查询功能
2)公积金作为我行的代理业务,在统计时应分开统计
3)该系统不能及时、自动提供贷款结清信息。(主要是指由核心系统代扣结清贷款)
4)对于重要操作,如放款、还款,建议有专门的报表可以反映情况。
★其他功能
1)对于组合贷款,同一资料须输入两次,能否予以简化。若客户更改帐单地址,希望也能简化。
2)公积金冲还贷已有专门的系统,建议简化目前系统公积金贷款部分的内容。
3)改变贷款编号规则,建议按贷款类型进行编号。
4)借款信息内能提示借款利率,而目前只能在打印借款凭证时才能体现。
5)希望能在系统中查询到贷款户东方卡余额,缩短工作流程。
6)系统并未真正意义的将贷后管理,如重要权证管理、风险管理,如风险预警提示等后续环节体现出来;
7)系统的设计不够人性化,信息输入重复累赘
8)在贷款的受理过程中征信查询、公积金查询、行内贷款查询等通过不同的系统进行,容易造成疏漏和差错,应将其有机结合
9)系统中的贷款审批以人为因素为主,信用评分系统行同虚设,未起到牵制作用,应用有效参数作为评分标准
10)系统未能和营销考核系统对接,不能进行业绩统计与排名
3、目前个贷操作中存在先手工审批,事后录入系统的现象,是何原因?若取消手工操作,存在哪些困难?
存在,普遍存在。
主要原因:1)是由于客户基本信息中,无法反映客户补充的资产证明,因而显得不够直观,特别是最终放款前借款凭证仍需要手工签字,故取消手工操作还需要风险管理部门的同意;2)是若贷款笔数较多时,无法在手工审批的同时录入,并且录入前需要做很多前期准备工作,如查询征信系统、为客户开卡,而贷款录入必须要等卡开好后才能录入;3)是目前贷款的审批表上都需客户经理、审批人员亲笔签字确认,系统目前无法提供审批意见表,如取消手工操作,直接使用个贷系统进行审批,会造成一些安全隐患可能;4)是上海地区楼盘上门服务业务需求较多。
4、是否了解当地同业使用的个贷系统情况,有何值得借鉴的地方?
二、贷款操作流程方面
(一)申请、受理阶段
贷款申请时输入要素是否有多余项和缺项?
★缺项
贷款申请输入要素中缺少配偶工作单位联系电话和配偶本人联系电话、共有人情况
单位电话的位数太少,如有分机号码,无法输入
由于公积金冲还贷现在是实时受理,因此在输入贷款时可作为非必要项输入
少二手房房龄、工作所在地、是否常住上海、上海联系人及联系方式
应有类似房屋详细信息的输入项,如房屋地址,抵押物地址
贷款申请时可以输入楼盘名或房产中介名,以及其他一手房或二手房等
特约商户项
★多余项
1)多余的是职务、职称、户口簿号,且单位性质、行业、职位太笼统
2)公积金附属信息多余项较多
★输入重复项
1)组合贷款“抵押担保”一页中的抵押物情况(面积、产权人、他证号码等)需重复输入
2)特约商户与抵押物担保的抵押物情况中房屋面积、总价、地址等需重复输入
3)一手房,抵押担保的抵押物情况的评估价格与购买价重复输入
★其他
1)借款人个人信息都应为必输项,方便以后贷款催收
2)“抵押担保”一页中抵押物所在地、估价金额、面积应为必输项
3)邮寄地址是否可以默认为现在住址(避免重复录入两次)
4)公积金冲还贷方式需要更新
是否需要系统解决远程受理问题,预期靠远程受理的业务量有多少?
需要,但不急需。
现有系统只有在完全依靠系统当场审批的情况下,才需要远程受理。不过建议可以开通远程查询。
在贷款申请时,规则控制的建议?
1)为加强个人贷款风险控制,建议