交行 小额支付新需求.doc

一、小额业务控制与业务描述
小额批量支付业务作为一种资金清算方式,具有很强的特殊性。为便于业务人员操作,该系统应提供与数据大集中系统其他业务处理子系统的联动功能,即业务人员通过一个输入画面在输入小额支付业务的同时对相关业务(如现金、汇票、本票、联行、贴现、委贷利息、委托收款、托收承付等)同步进行处理。成功与否取决于改笔业务是否全部处理完毕,成功后应根据自动会计分录产生相应会计流水明细,并修改与之有关得分户帐、卡片和登记簿。
****联动业务应为一笔会计流水反映不同业务种类的帐务处理。
开发小额批量支付业务必须充分考虑小额批量交易“交易笔数多、处理时间比较集中、批量提交量大”的特点,科学评估系统处理能力,保证小额批量支付业务正常处理。
小额批量支付业务在设计信息录入画面时,应充分考虑不同的业务品种对画面要素的不同要求,同时兼顾业务人员输入简便和制度控制的两方面的需求。对《票据法》、《支付结算办法》、《支付结算会计核算手续》等法律、行政法规和规章中明确提出的控制要求,子系统应根据具体情况提供一些控制功能,如:输入要素正确性的检查、我行帐号户名实时自动显示、对方帐号户名的自动显示和记忆、付款帐户状态和余额的检查、根据付款凭证种类的不同进行控号、凭证日期的检查、联动卡片的检查、抹帐时登记簿状态的检查、抹帐后系统的回滚功能等。
小额批量支付辅助业务
业务描述
子系统小额批量支付辅助业务分为“辅助帐务交易”和“辅助查询打印交易”两种。“辅助查询打印交易”包括:小额批量支付会计流水查询、小额批量支付发送往帐信息登记簿查询、小额批量支付接受来帐信息登记簿查询、小额批量支付资金结算数据登记簿查询、小额批量支付发出借记等待回执业务登记簿查询、小额批量支付接受借记信息登记簿查询、应收应付登记簿等。
“辅助帐务交易”包括:小额批量支付业务邮电手续费收费交易、小额批量支付抹帐交易等。
小额批量支付子系统作为银行业务处理过程中采用的一种主要资金结算手段,其业务量占银行日常结算业务比重较大,故小额批量支付交易在开发设计过程中必须考虑业务处理的简单性、方便性,并提供强大的辅助控制和自动处理功能,方便业务人员准确、快捷的完成业务交易。由于小额批量支付涉及的交易较多,为统一处理模式,现将小额批量支付各交易的部分公共功能处理要求汇总如下。
(交易需求另行说明除外)。(以下内容仅为需求阶段考虑到需特别说明的基本功能和业务处理上的要求,随业务需求的论证、设计、开发、测试的不断深入,可能会有所增减修改,同时相关内容均未考虑技术开发的需要。)
。小额支付规则表中对“录入日期”、“清算日期”、“入帐日期”的计算规则均仅依据工作日。
(联行转汇、汇票结清、委托托收等)在遇到对方行为节假日的情况,系统应提供提示功能,但不作控制。

小额批量支付子系统只包含人民币部分,系统应提供币种默认值,业务人员不允许修改;子系统应提供帐户币种与业务人员选择的交易币种(即默认币种)的检查功能。
交易帐号的控制
小额批量支付子系统相关记帐交易目前使用的帐户必须为对公帐户和部分内部帐户,但系统应预留使用对私帐户的参数设置,在特定条件下可根据业务人员要求进行改变。
小额批量支付业务发生记帐处理时必须对手工输入相关帐户进行检查。对活期存款帐户(含义待定)而言,付款时必须对帐户的性质和状态进行检查,对冻结、公示催告、暂封、销户、余额不足等情况系统应提示并不允许处理;对预销计息情况系统应检查发生额是否与当前可用余额一致,若不一致则提示并不允许处理;对黑名单帐户等情况系统应提示。收款时亦需对帐户的性质和状态进行检查,对预销计息、销户等情况系统应提示并不允许处理,对冻结、暂封、黑名单帐户等情况系统应提示。
系统对活存透支户、透支户存款不足情况的提示应与其它存款帐户的提示有所区别。
保证金帐户不视同活期存款户使用,系统应提示并不允许处理。
对非活期存款帐户(含义待定)而言,除部分特殊交易可以联动处理外,其它交易均应提示并不允许处理。
小额批量支付交易在业务人员输入帐号后必须及时反馈帐户名称供业务人员核对。
小额批量支付业务处理交易应对交易产生的会计流水交易帐号进行检查,对不存在或不能使用的帐户系统应提示并不允许处理,对存在且可以使用的内部帐户应进行科目总帐的检查,科目总帐不存在的系统应提示。
对发出借记业务交易等待回执入帐类型收款人帐号状态的控制
小额批量支付子系统发出付方交易等待回执入帐类型选项的“收款人帐号”域为信息输入域,当时并不进行记帐处理,系统应提供对其