第五章 人身保险概述（一).ppt

第五章人身保险
2011年5月
海南医学院管理学院
活的太长的喜与忧
有位记者访问一个有名的长寿村,看到一位80岁的老人坐在
路边哭,记者好奇地问他为什么哭?
他说爸爸打他,因为他偷了爷爷的钱。
第一节人身保险概述
主要内容:
人身保险的概念、特点与分类
人身保险中的常见条款
人身保险的概念、特点与分类
1. 人身保险的概念及特点
人身保险是以人的生命或者身体为保险标的的保险,它是投保人与保险人通过订立保险合同明确双方的权利和义务、投保人向保险人缴付保险费,在保险期限内,当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或者生存至保险合同约定年龄或期限时,由保险人向被保险人或者指定受益人给付保险金。
社会主体——人——所面对的风险及其转移
人身保险的概念
一、人身保险的保险标的
人的生命和身体
二、人身保险的保险责任
生、老、病、死、残
三、人身保险的给付条件
在保险期限内,当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或者生存至保险合同约定年龄或期限时,由保险人向被保险人或者指定受益人给付保险金。
人身保险的概念
从多个角度理解人身保险
经济角度
分摊人身风险损失的财务安排
法律角度
一种合同行为
社会角度
社会保障制度的组成部分
风险管理角度
分散风险的方法
人身保险的特点
人身保险的特点
人身保险事故的特点
事故的发生具有必然性
分散性
随被保险人年龄的增长而增加,但具有相对稳定性
人身保险产品的特点
第一、人身保险产品需求面广,但需求弹性大
第二、保险金额依据多种因素来确定
保险标的
相关差异
财产保险
各类财产本身或者与财产有关联的经济利益
财产有实际价值,可以确定保险金额,有定值保险、不定值保险、超额保险;有重复保险、共同保险。
人身保险
人的生命或者身体
无法用货币衡量,所以保险金额由投保人和保险人双方约定。
保险需求程度、投保人缴费能力、保险人的可承受能力
人身保险产品的特点
第三、人身保险的保险金给付属于约定给付
保险性质
相关差异
财产保险
补偿性:以财产的实际价值和实际损失为依据
遵循补偿原则和其派生原则;即财产补偿时有三个限额,保险金额、实际损失和保险利益三个限额。
遵循派生原则:代位追偿原则;重复保险原则;委付原则。
人身保险
给付性:必然要赔付;按双方事先约定金额给付保险金
人身保险是定额给付性保险,不适用代位追偿,不适用重复保险原则。
注意:
人身保险中的医疗保险多采用补偿方式,即医疗保险适用补偿原则。