银行金库管理及金融款箱流转安全认证系统解决方案[1].doc

银行金库管理及金融款箱流转安全认证系统解决方案
应用于金融银行业务保密资产管理人员
摘   要:RFID出纳业务无线终端电子验证交接系统解决方案。本系统是针对近年来金库运钞款箱交接和银行上门收送款业务过程中所存在的冒领、挪用等安全漏洞所设计的一套系统,该系统采用电子化手段来控制、记录整个交接过程。
一项目概述
伴随着我国经济的快速发展,经济领域特别是针对金融业的犯罪时有发生,银行金库每日都涉及大量现金出入库的工作,运钞车的工作范围又覆盖到了金库、储蓄所、商户等单位,因此,很容易成为金融犯罪的目标,2001年5月温州中行冒牌运钞车接走巨额现金的案件就显现了银行金管中心在款箱交接上的安全漏洞,引起了社会广泛的关注;而近几年来针对调缴款的犯罪有增无减,2006年初沈阳某银行调款员就利用职权之便及管理漏洞,分两次共调款300多万元并出逃,至今被公安机关通缉。这些事实说明了目前银行款箱交接、上门收送款、金库管理需要更科学安全的管理手段。
随着科学技术的飞速发展,银行业务的电子化、网络化、自动化、集约化水平已大大提高,利用现代高新技术,实现金管中心款箱、收送款的电子化安全交接,防范金融风险,电子交接业务纳入银行的管理网络实行集约管理已完全可行。 
目前,各个银行出纳系统的业务规范都已对金库款箱、款袋寄存、调拨、押运、流转的整个过程提出了一定的业务要求。整个款箱寄存与领用共涉及到三个方面:库房(管库员)、押运员或调款员、网点钱箱管理员(对于上门收送款业务,则是商户的财务人员),但无论是“钱箱领用,上缴及预约”交易还是“钱箱、钱袋出入库”交易,所有的业务系统都仅仅是对库房和网点进行了规范、记录,但对于调款流转整个过程并无相关的电子记录与规范,仅为手工操作。另外,对于储蓄网点临时调缴款的管理,目前也有银行是采用电话授权调款的方式,容易出现假冒调款工作人员调款的现象,这在业务流程管理中是一个“盲区”,为安全埋下了一个隐患。客观上此处需要一个补充系统来对其进行完善。 
在此背景下,提出了RFID出纳业务无线终端电子验证交接系统解决方案。本系统是针对近年来金库运钞款箱交接和银行上门收送款业务过程中所存在的冒领、挪用等安全漏洞所设计的一套系统,该系统采用电子化手段来控制、记录整个交接过程。
 
每位库管员、押运员、网点钱箱管理员、商户财务人员等收、送款人员以电子标签身份卡作为款、票交接的身份认证证件,作为款箱交接、款包交接、凭证交接、外币交接、上门收送款交接认证等多项工作。营业网点(或缴款客户)认卡不认人,从而起到验证身份的作用,防止发生冒领现象;同时,用这张标签卡强行跟踪记录收款业务数据,从而起到防止“收款员、押运员截留,挪用存款”等犯罪行为的发生。 
在每个款箱或款袋上安装电子标签,作为该款箱的唯一标识,交接时不仅对交接人员需要身份认证,必须对款箱进行确认,以确保“人正箱对,正确流转”。 
无论是款箱交接、还是上门收送款交接均利用无线手持终端进行交接认证,手持终端不仅具有唯一的硬件编号,还具有安全认证模块,交接、查询、后台数据上传下载均需通过安全认证模块的认证,确保系统的安全。RFID无线手持终端可以将原本交接登记簿电子化信息保存于终端中,可以随时发送到分行或者金管中心的数据库中,作为银行出纳业务系统的数据,使得款箱交接、上门收送款认证阶段的数据可以第一时间被分行或者金管中心掌握,数据时效性的提高可以为款箱交接的实时监控创造条件。通过对交接数据的分析,不正常报警,及时发现款箱交接,上门收款过程中的冒领和挪用现象。从而为及时采取行动,杜绝犯罪创造了条件。 
RFID无线手持终端还可以作为临时调缴款的发起终端,代替电话调款或者纸质票据调款,由于具有唯一性。另外临时调款的数据同样可以实时上传到分行或者金管中心的服务器中,加强数据获取和监控工作。 
系统是以RFID射频技术、无线技术为依托而建立的补充现有银行出纳业务综合管理体系,将实现交接业务链信息的实时采集、随时读取,提供安全的身份认证、运钞过程动态监控、审计与监督管理,实现管理的现代化、自动化,确保业务安全、科学地进行,防止越权违规操作。 
二需求分析 
1 现状 
目前出纳业务交接普遍采用手工交接,身份识别主要以本行款车和来人是否认识为依据,而交接登记簿,甚至调款凭证在有些银行也未纳入重要凭证管理,这种方式存在严重的安全漏洞,主要体现在以下几个方面: 
身份认证方式简单且极不可靠,交接人员的身份仅通过交接人员的面容或简单的证件作为交接人员的凭证,这是极其危险的,这给犯罪分子提供了方便之门。
交接信息是记录在纸上的,容易篡改且信息管理录入不易。
每天的统计信息通过手工计算得到,容易出差错,工作量较大,而且由于手工录入的滞后,无法对下属网点调缴款情况进行实时监控,出