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银行融资的基本概念.ppt

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银行融资实务
第四编
银行融资实务
银行融资实务
第十三章银行融资的基本概念
企业通过商业银行达到资金的融通。企业应该了解银行信贷的基本知识和中央银行和各商业银行总行制定的金融政策和规章制度,本章主要介绍商业银行的基础理论和基本概念、原则、程序等内容。
银行融资实务
第一节商业银行的作用
一、间接融资与直接融资相互关系
间接融资当企业资金出现盈余或者缺口时,双方通过金融机构作为信用媒介,实现资金的融通调剂,即资金盈余方先将资金存入商业银行,然后由商业银行将所吸收的资金贷放给急需资金的企业在一定时间、条件下使用,这种融资方式称之为。
直接融资是资金盈余方与资金需求方在资本市场(资金属于借贷使用时间在一年以上的中长期资金)或者货币市场(又名资金市场,资金属于借贷使用时间在一年以内的短期资金)上通过资金需求方发行某种债务凭证的方式协商并最终完成资金的调剂借贷。
银行融资实务
二、商业银行在国民经济中的地位
1、市场利率
利率是用百分比表示的一定时期利息与本金的比率
(1)单利计算方式:I=P×R×D I为利息额,P为本金,R为利率,D为期限。
(2)复利计算方式:
A=P(1+R)n A为本利之和,P为本金,R为利率,n为年限
2、商业银行信贷资金运作与金融体制改革
银行融资实务
第二节银行融资原则
一、商业银行信贷原则
安全性
流动性
盈利性
中心
通道
最终目标
辨证关系
银行融资实务
二企业银行融资原则
诚实信用
量力而贷
确保盈利
银行融资实务
第三节银行融资程序
一、融资程序
企业申请
银行受理
贷前调查

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