中小企业投资担保有限公司企业申请担保贷款业务流程指南.doc

网上公示
一、申请贷款担保企业的基础条件 1、1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检;
2、能组织财务会计核算,独立经营、自负盈亏;
3、企业依法合规经营,经营范围符合国家产业政策;
4、企业借款用途明确,符合国家法律法规及有关政策规定,具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;
5、申请担保额一般不超过该企业有效净资产的50%;
6、该企业在申请贷款后资产负债率一般不超过70%;
7、无不良信用记录;
二、客户申请时应向我公司或合作银行咨询并索取《流动资金贷款担保申请书》并按《流动资金贷款担保申请书》的要求认真如实填报。
三、客户需要提供的资料(均为A4纸),主要应该包括以下内容:
1、经过工商行政管理部门年检的《企业法人营业执照》(副本) (复印件加盖公章);
2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表(复印件加盖财务章)和相应的审计报告(复印件加盖财务章),以及本年度最近一个月的企业会计报表(原件加盖财务章)。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等;当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告(复印件加盖公章)和本年度最近一个月的企业会计报表(原件加盖财务章);
3、企业注册时和变更后的验资报告(复印件加盖公章);
4、企业税务登记证(国税、地税)(复印件加盖公章);
5、企业组织机构代码证书(复印件加盖公章);
6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡(含密码)和企业开户情况(包括基本户和一般帐户)(复印件加盖公章);
7、企业章程(复印件加盖公章);
8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议(原件);
9、企业法人代表的身份证明、身份证(复印件)、履历及经办人员的被授权书、身份证(复印件);
10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证(复印件加盖公章);
11、企业股东情况简介,经营管理层人员的工作经历、工作业绩等;
12、企业反担保资料;
特别说明:以上资料是必须提供的。凡是由我公司提供担保服务的客户,都需要提供我公司认可的反担保措施,且客户的法定代表人(包括实际控制人)需要对此承担连带责任保证。
四、反担保应提供的材料
1、抵押物、质押物清单;
2、抵押物、质押物所有权凭证;
3、抵押物、质押物的评估资料;
4、保险单(抵押物、质押物的投保证明);
5、抵押物、质押物为共有的,提供全体共有人同意抵押或质押的声明书;
6、抵押人、质押人为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;
7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议;
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、反担保的方式除土地房产外,还有车辆、林权、釆矿权、应收帐款、股权、动产、收费权、租赁权、商誉、专利、第三方连带责任担保、法定代表人及高管连带责任担保等多种方式方法。
五、第三方提供信用反担保时,应具备的条件和应提供的材料清单
(一)第三方应具备的条件
1、必须具备《担保法》规定的担保资格;
2、资产负债率一般不超过50%;
3、连续2年盈利,有足够与贷款规模相适应的现金流量;
4、企业资信和经济实力要优于借款企业,在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度;
5、企业有效净资产-1/3已对外担保余额≥反担保金额×70%; 6、其他条件。(二)反担保第