中国光大银行对私理财产品柜台业务培训PPT课件.ppt

中国光大银行对私理财产品柜台业务培训课件
2008年7月
第一部分对私理财产品简介
-- 客户办理理财业务流程
-- 柜台业务操作要点
-- 应注意的问题
第二部分核心系统理财产品篇
-- 客户办理理财业务流程
-- 柜台业务操作要点
-- 应注意的问题
第三部分 TA系统理财产品篇
第四部分案例分析
第一部分
对私理财产品简介
我行自2004年2月份开始开展个人理财业务,截止2008年6月底,我行对私理财产品累计发行规模已突破2400亿元。五年多以来,我行的金融创新能力随着理财业务的开展而不断提高,相继推出了阳光理财A计划、C计划、T计划、套餐计划及同升、同赢、同享、同福等一系列本外币理财产品。
我行现有对私理财产品列表
产品名称
投资币种
投资方向/产品特性
A计划/外币同升
美元/港币/欧元/澳元
收益部分投向境外市场
A+计划/人民币同升
人民币
收益部分投向境外市场
B计划
人民币
债券等金融产品
E计划
人民币
将已有产品包装成的教育理财
C计划
人民币
信用联结理财产品
T计划/同福
人民币
信托投资理财产品
套餐计划
人民币
A+计划和T计划或C计划和T计划的组合
资产管理计划
(同赢、同享等)
人民币
新股认购、仿制基金、基金宝、QDII
理财产品等
根据银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对我行产品进行分类
银监会对产品类型的划分
我行理财产品分类
保证收益理财计划
A计划固定收益产品、部分A+计划和同升系列产品
非保证收益理财计划
保本浮动收益
A计划、A+计划和同升系列中部分浮动收益产品
非保本浮动收益
B计划、C计划、T计划、套餐计划、资产管理计划,以及同升系列中部分非保本浮动收益产品
客户办理理财业务流程
核心系统理财产品篇
1、客户持本人有效身份证件原件、理财资金(卡或折或现金)至我行营业网点,由他人代办的,代办人须持本人及代理人有效身份证件和授权委托书
(注意:风险评估有效期内可由他人代办购买理财产品)
2、理财经理向客户介绍产品、揭示风险,并对新客户进行风险评估,同时可持理财协议书向客户说明协议条款
3、客户到柜台办理购买手续,系统自动打印理财协议书
4、客户抄录风险提示并在协议书中签字,同时在对应的产品说明书中签字确认(预约滚动产品在非首次增加/减少购买金额时,可在风险抄录处盖章“该客户已在首次购买本产品时进行过风险抄录”,经理财经理和客户签字后有效)
5、柜台人员将经过理财经理确认的协议书盖章,和产品说明书一并打成扇面共同加盖骑缝章后,将客户有效身份证件原件、理财资金卡或折、理财权利凭证(如有)与协议书客户联和产品说明书一并交客户
6、产品购买流程结束
(注意:产品说明书末页客户签字页应作为协议书附件随传票装订)
核心系统理财产品购买流程