我国住房公积金制度的创新研究.pdf

对外经济贸易大学
硕士学位论文
我国住房公积金制度的创新研究
姓名:陈亮
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:吴军
20070401
论文提要住房公积金制度在保障居民的住房消费等方面必不可缺,已经圆了无数人的住房梦。但是,现行的住房公积金制度在公平性、互助性和保障力度等方面受到了质疑。为弥补缺陷,本文构建新的住房公积金制度,重新定位住房公积金的资金功能,以提高住房公积金的互助和保障作用。本文研究借鉴了美国、英国、新加坡等国家的住房制度、贷款制度、住房金融制度和住房保障制度。从我国住房公积金制度现状着手,对其基本属性、运行程序、贷款体系、资金性质进行了分析。在此基础上,提出住房公积金应增加投资性基金的功能,将福利性质与投资性质有机地结合在一起。新住房公积金制度将是一种“资金筹集以福利性质为主,资金增值以投资性质为主”的制度。兼具福利性和增值性的新住房公积金制度预期收益比原来提高��ァU獠糠肿式鹬饕S糜谝韵录父龇矫妫阂皇峭度肓�庾》拷ㄉ杓哟笞夥渴谐�的供应量;二是设立专项基金帮助困难职工解决住房问题;三是降低买房职工的首付款比例和贷款利率;四是补贴住房公积金储户抵御通货膨胀带来的公积金贬值风险。
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引言��我国住房公积金制度及现状我国住房公积金制度是~种移植并改良的住房制度。��年,上海市借鉴新加坡的成功经验,率先建立了住房公积金制度,并于��年出台了全国首部规范的住房公积金地方性法规——《上海市住房公积金条例》。这是我国城镇住房制度的历史性创举,标志着一个由国家支持、单位资助、依靠职工群众自身力量共同解决住房问题的市场化机制开始逐步形成。此后,住房公积金制度在全国各地开始推广,在解决住房难问题上,发挥了积极的作用。��年�碌��号国务院令公布了《住房公积金管理条例》,进一步将我国住房公积金制度推向法制化、规范化发展的阶段,使之成为全国性的住房保障制度。我国住房公积金制度运行多年来,已经形成了一套比较完整的运行体制。各部门能够相互协调,充分发挥住房公积金制度的作用。目前,住房公积金制度的发展现状如下:��》抗ɑ�鹬贫鹊墓芾砘��住房公积金的管理机制可以概括为:“房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”�母龇矫妗S烧馑母鲋饕2棵畔嗷バ�鳎�Vぷ》抗ɑ�鹬贫鹊恼�常运行,发挥国家支持和职工互助的作用。住房公积金的管理部门运行体制和管理职能如下:住房公积金管理委员会。我国各中心城市都设有住房委员会,是在各市政府领导下的推行住房制度改革的决策咨询机构,由市政府领导、各有关部门、金融机构、驻该市的中央单位和部队等代表组成。在实施住房公积金制度中,房委会主要履行以下职责:制定推行住房公积金制度的政策和措施;审议住房公积金的归集、使用计划和发展规划;审议确定住房公积金的预算和决算;监督住房公积金制度的实施;履行市人民政府赋予的其他有关职责。住房公积金管理中心。住房公积金管理中心也设在各中心城市,是具体负责各城市住房公积金管理工作的非银行金融机构。管理中心是独立的事业单位,也是政策性的专业住房金融机构,构成住房公积金管理的主体。它的主要职责是:负责住房公积金的归集、贷款归还和保值增值;编制、执行住房公积金归集、使用和发展规划;编制和执行公积金的预算和决算;审批住房公积金的提取、贷款申请;监督住房公积金的缴存、借贷和结算:会同有关部门拟定住房公积金的缴存比例;负责住房公积金的核算工作:对违反住房公积金制度的有关行为实施处我国住房公积金制度的创新研究①参见‘国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知�国发������.
罚;执行房委会决定的其他事项。受委托银行。住房公积金由单位在住房公积金管理中心委托的指定银行专户进行存储,具体金融业务由委托银行代理经办。受托银行与公积金管理中心签订委托合同,并按合同收取代理费用,因住房公积金管理中心是委托贷款人,所以,贷款风险也由住房公积金管理中心承担。受托银行的职责是:设立并管理职工住房公积金账户;办理住房公积金的缴存、贷款和结算业务;接受对住房公积金账户的查询;办理住房公积金管理中心委托的其他事项。监督部门。建设厅主要承担住房公积金的行政监管职能。由于住房公积金的运作也是一项政策性金融活动,还接受中央银行和同级财政的业务指导和监督。住房公积金管理中心的管理经费,由同级财政部门