银行风险管理机制建设实施方案.doc

银行风险管理机制建设实施方案.doc银行风险管理机制建设实施方案
      xx农村商业银行有限责任公司
风险管理机制建设实施方案
 
第一章  总则
第一条为促进xx农村商业银行有限责任公司(以下简称“本行”)建立健全风险管理体系,切实转换经营管理机制,推行全面风险管理,有效防范各类风险,确保安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员员会《农村中小金融机构风风险管理机制建设指引》等等法律法规和审慎监管的要要求,制定本方案。
第二二条  本行风险管理的目目标:
(一)确保持续发发展,将风险管理纳入本行行整体发展战略,通过风险险管理促进发展战略的实现现;
(二)确保审慎合规规经营,严格遵循有关法律律法规,符合监管要求;
(三)确保风险可控,在在可承受范围内实现风险、、收益与发展的合理匹配。。
第三条  本行风险管管理遵循的原则:
(一))全面性原则。风险管理应应当贯穿决策、执行和监督督的全过程,覆盖所有业务务、所有部门及岗位和所有有操作环节;
(二)适应应性原则。风险管理与机构构的经营规模、业务范围和和风险水平相适应,并根据据发展状况适时调整,以合合理的成本实现风险管理目目标;
(三)独立性原则则。风险管理的机构、人员员和报告路线应单独设置,,对业务职能予以制衡;
(四)融合发展原则。风风险管理应与业务发展紧密密结合,以风险管理推动业业务稳健发展,确保机构价价值的长期提高。
第二章章  风险管理组织体系
第四条  本行的风险管理理组织架构应分工明确、职职责清晰、相互制衡、运行行高效的,保证风险管理条条线的独立性和专业性。
第五条  董事会负责建建立和保持有效的风险管理理体系,对风险管理承担最最终责任,主要风险管理职职责包括:
(一)决定整整体风险战略、风险管理政政策、风险限额和重大风险险管理制度;
(二)领导导本行在法律和政策的框架架内审慎经营,明确风险偏偏好并设定可承受的风险水水平;
(三)批准风险管管理组织机构设置方案;
(四)确保高级管理层采取取必要的措施识别、计量、、监测和控制风险,并对高高级管理层执行风险管理政政策情况实施评价;
(五五)组织评估风险管理体系系充分性与有效性。
第六六条  董事会下设风险管管理委员会,根据董事会授授权履行风险管理职责。
第七条  监事会负责监督督风险管理体系的建立和运运行,主要风险管理职责包包括:
(一)监督董事会会、高级管理层是否履行了了建立完善风险管理体系职职责;
(二)监督董事会会、高级管理层是否履行了了风险管理职责;
(三))对高级管理层执行风险管管理政策情况实施检查;
(四)要求董事会成员及及高级管理人员纠正其损害害机构整体利益的行为并监监督执行。
第八条  高高级管理层是本行风险管理理的执行主体,对董事会负负责,主要风险管理职责包包括:
(一)认真执行董董事会制定的风险战略,落落实风险管理政策,制定覆覆盖全部业务和管理环节的的风险管理制度和程序;
(二)推动建立识别、计量量、监测并控制风险的程序序和机制,采取适当的规避避风险、缓释风险、降低风风险和分散风险的方法和措措施;
(三)提出业务部部门与风险管理部门的设置置方案,保证风险管理的各各项职责得到有效履行;
(四)对风险管理体系的的充分性与有效性进行监测测、评估和改进;
(五))按照董事会要求定期或不不定期向董事会报告风险状状况、采取的管理措施以及及风险管理长短期规划等情情况。
第九条  设置首首席控制风险官,首席风险险控制官负责分管风险管理理条线工作,不得分管前台台业务工作,直接对行长负负责。
第十条  设立风风险管理部,负责组织建立立和实施本行风险管理体系系,逐步实现对信用风险、、市场风险等风险的统一管管理,该部门与业务部门保保持独立。主要职责包括::
(一)拟订或组织拟订订各类风险管理的政策和制制度;
(二)组织对风险险管理的政策、制度和流程程的执行效果进行检查评估估;
(三)研究确定风险险识别、评估、计量、监控控和缓释方法;
(四)研研究提出本行的重大风险限限额;
(五)对风险状况况进行监测和分析,并根据据风险报告制度进行报告;;
(六)对业务风险进行行审查,提出风险审查意见见;
(七)对客户信用等等级评定及资产风险分类进进行审查;
(八)牵头推推动风险管理信息系统的建建设;
(九)向业务经营营部门或分支机构委派风险险管理人员,委派的风险管管理人员独立实施风险审查查。
第十一条  合理划划分风险管理部门职能与合合规、法律、信息科技及其其他专业风险管理职能之间间的界线,建立并完善风险险管理的信息交流反馈与分分工协作机制。
第十二条条  各业务经营部门是本本行风险管理的第一道防线线,负责本部门和本部