中央银行学第十一章 中央银行的金融监管PPT课件.ppt

第十一章中央银行的金融监管
第一节金融监管的概述
第二节金融监管的内容和方法
第三节央行对商业银行的监管
第四节《巴塞尔协议》
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第一节金融监管的概述
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一、金融监管的概念
监管当局依据金融法律手段,对各类金融机构和金融市场的所有经营活动实施监管和管理的总和。
保护存款人的利益
培育公平竞争的市场环境
二、金融监管的特征
第一,与宏观经济目标是一致的。
第二,主要依据是法律,以法律法规进行管理。
第三,主体大多是中央银行,也有一部分是政府设立的专门监管机构。
第四,金融监管的影响力较大。
第二节金融监管的内容与方法
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一、金融监管的主要内容
第一,市场准入与合并的监管
第二,资本充足率的适当监管
第三,存款保护管理
第四,业务经营管理
第五,风险管理
二、金融监管的原则
第一,依法监管原则
第二,公正、公开、公平竞争的原则
第三,安全性与有效性相结合的原则
第三,统一性原则
第二节金融监管的内容与方法
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三、金融监管的一般技术手段
预防性监管的技术手段






第一,是都有充足的资本金
第二,是都属于经济发展的需要
第三,是否具有合格的人员和机构
第四,设立的组织形式是否符合要求
第一,基本资本比率
第二,风险资产比率
第三,资本与存款负债比率
第四,准备金
第五,坏账准备金与贷款总额的比率
第二节金融监管的内容与方法
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三、金融监管的一般技术手段
存款保险制度

:本币和外币
:直接的存款保险方式和互助的存款保险方式
,对保额的规定
紧急援助的监管手段
在银行业务经营发生严重困难时,由中央银行或金融监管机构进行最后援助贷款,给予其紧急援助,帮助其渡过难关,以将银行危机降到尽可能低的程度。
其中包括:
注资,接管,合并,关闭,收购,不良资产处置等
第三节央行对商业银行的监管
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一、对商业银行设立与开业的监管
(一)审批商业银行考虑的基本因素

资本金监管就是要求银行的资本充足率维持在某一水准之上。
1988年7月颁布巴塞尔银行资本协议的规定,银行的资本充足率不得低于8%。
我国要求设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币,城市商业银行为1亿元人民币,资本充足率不得低于8%。
2、高级管理人员素质
高级管理人员任职资格基本标准规定包括:
能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策;
具有与担任职务相适应的学历与一定时间的从业经历;
具有与担任职务相称的专业知识、组织管理和业务能力;
无违法违规、违纪等不良记录。
第三节央行对商业银行的监管
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二、对商业银行日常经营的监督
(一)日常经营监督政策的基本内容
(1)资本充足率,即资本总额与加权风险资产总额的比例. 资本充足率不得低于8%,其中核心资本占风险资产的比例不得低于4%,附属资本不得超过核心资本。
(2)呆帐准备金
呆账准备金计提和冲销有3种办法:
(3)贷款集中
中央银行或监管当局对贷款集中程度的要求:
如果银行想增加对单一借款人的贷款额,就必须追加资本。
要界定贷款对“同一借款人”或“一组关联借款人”的集中问题。
(1)直接冲销法
(2)普通准备法
(3)特别准备法
第三节央行对商业银行的监管
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二、对商业银行日常经营的监督
(一)日常经营监督政策的基本内容
(4)流动性,商业银行根据随时可以合理举债或者将资产变现的能力。
监管当局对银行流动性的管理政策有两种:

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(5)外汇风险
、信用风险、控制系统风险和市场风险。
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