[经管营销]20100101车险签单操作规范.doc

机动车辆保险签单操作规范(2010版)
第一部分承保工作流程
一、工作流程说明
(一)向投保人介绍条款、履行明确说明义务;
(二)协助投保人计算保险费、制定保险方案;
(三)提醒投保人履行如实告知义务;
(四)投保人填写投保单;
(五)业务人员(含代理人员)验车、验证,确保保险标的真实性;
(六)签单人员负责将投保信息录入业务处理系统,系统自动生成投保单,复核后提交省公司集中核保;
(七)省公司核保人员根据省集中核保管控规定,确定是否承保,并通过业务处理系统将核保意见反馈给承保公司。核保通过时,业务人员(含代理人员)收取保费、出具保险单,需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证;
(八)核保未通过需要调整部分项目承保的,签单人员应及时通知业务人员与投保人协商,投保人同意按核保人提出的承保条件投保的,由投保人重新填写投保单或由签单人员修改业务系统中的投保单信息,形成新的投保单,打印后由投保人签字,重新提交核保人员核保;
(九)核保未通过时,业务人员(含代理人员)必须在投保单上签署“无法按此条件承保”,并告知投保人核保意见,此类投保单应妥善保管,
作为业务分析、风险控制的参考依据;
(十)承保完成后,由签单公司进行单证整理、装订、归档,市公司客户服务管理部门组织进行客户回访。
二、签单、核保流程图
向投保人介绍条款、履行明确说明义务

试算保险费、设计承保方案
方式2:在系统录入投保信息
方式1:投保人手工填写投保单
验车、验证及初审及审核
打印投保单,投保人签字
验车、验证、初审及复核
录入投保信息
是否可以自动核保
是昌
核保未通过时,反馈核保意见
超权限、特殊业务按权限和流程报总公司核保
人工核保
自动核保
承保公司收取保费、签发保险单
单证整理、装订、归档
客户服务管理部门进行回访
三、单证装订规范
无论是续保、新车、转入业务,正式签发车险保单以后,必须及时做好单证整理、装订、归档工作。续保车辆的承保信息未发生变化的,应调阅上年保单,复印相关单证并整理归档。
交强险保单、商业险保单、批单应分别按流水号装订成册,作废保单应加盖作废章后按流水号装订,商业险每50份单证装订成一册,交强险、批单每100份单证装订成一册。
装订交强险保单时,应按保费发票、保单副本、投保单、机动车行驶证复印件、投保人和被保险人身份证或组织机构代码证复印件顺序装订,新车还应附购车发票或出厂合格证复印件。
装订商业险保单时,应按保费发票、保单副本、投保单、机动车行驶证复印件、投保人和被保险人身份证或组织机构代码证复印件顺序装订,新车还应附购车发票或出厂合格证复印件。如车辆吨/座位、新车购置价等与精友数据不一致时,还应在投保单后附机动车登记证复印件、正规汽车经销商出具的三年以内的销***复印件等;如涉及特别约定事项,还应在投保单后附专用压感纸打印的特别约定清单,并由投保人签字或盖章;如使用费率调整系以及首次投保或加保车损险、盗抢险的,还应在投保单后附相应证明材料,如上年无交通违章证明、车辆验车照片(三张,分别为左前、右前、后侧)、车辆里程表照片(两张,一张中控台全景、一张仪表盘)、指定驾驶人资料信息、车队经验及预期赔付率等。
如同一车辆同时投保交强险与商业险,保单号码相同时,应将全部
单证手续与商业险保单统一装订,交强险只装订与商业险无关的交强险保费发票、交强险保单副本。
第二部分投保单填写与录入
签单人员应指导投保人真实、准确地填写投保单的各项信息,并由投保人在投保单上签字或签章,对投保人提供的资料复印件应粘贴附于投保单背面并加盖骑缝章。
一、 工作流程
(一)为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,签单人员应查验投保人提供的资料。
1、对续保业务,投保人、被保险人、行驶证车主信息均未发生变更,且车辆信息与精友数据一致且未发生变更的,投保人只需提供投保机动车上年违法记录,无须提供行驶证等其他材料。签单人员必须认真查询上年承保信息,按照省公司规定完整填写投保单的各项信息;对信息发生变化的,投保人必须提供变更后的相关信息,并按照省公司规定完整填写投保单的各项信息;对续保车辆信息不全的,必须按照省公司规定完整填写投保单的各项信息。
2、对新保或转入业务,投保人为“法人或其他组织”的,需提供投保机动车行驶证复印件、投保人的组织机构代码证复印件、投保经办人身份证明;投保人为“自然人”的新保业务需要提供投保机动车行驶证复印件、驾驶证复印件,并验明原件;对于新注册登记的机动车,投保人应在获得被保险机动车行驶证后向保险人提供复印件。
3、“身份证明”的说明。
(1)居民的身份证明,是公安机关核发的《居民身份证》、《居民临时身份证》、《居民户口簿》、护照等;
(2)军