吕文先生-理财规划.doc

曹先生理财规划报告书

姓名: 凡敬
完成时间:2011-11-28
中国建设银行云南省分行
目录
一、声明
二、案例简介
三、基本情况介绍
四、宏观经济与基本假设的依据
五、家庭财务分析
(一)资产负债表
(二)收支储蓄表
(三)家庭财务状况分析
六、客户的理财目标与风险属性界定
(一) 理财目标
(二) 风险属性界定
七、理财规划方案的主要内容
(一)紧急备用金规划
(二)教育基金规划
(三)赡养双亲规划
(四)购房规划
(五)购车规划
(六)创业基金规划
(七)保险规划
(八)整体规划建议
(九)敏感度分析
(十)理财规划整体价值提升
八、风险告知
九、定期检讨的安排
十、附录
(一)理财规划顾问契约
(二)附表
一、声明
理财规划是家庭的一件大事,我们非常荣幸能为您制作理财规划方案。希望本方案能满足您的理财目标,让生活品质更上一层楼。
(一)资料来源
本方案中使用的经济指标及相关数据来源于现实情况。但由于未来的不可预知,部分宏观经济数据仍然无法完全来源于实际,我们采用根据历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。鉴于基本资料的局限性,本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差,您所提供的资料越全面、详细,误差将越小。
(二)目的说明
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策。我们根据您的价值需求做出的产品价值组合,能在实现您的理财目标同时实现您的理财成本最小化,理财效果最优化,使您最终达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
(三)专业胜任说明
本方案理财师具有相应的胜任能力,已获得国际金融理财师CFP专业认证资格,同时本分行拥有执行方面有关的专业团队,例如律师、投资、保险、外汇、信贷、私人银行顾问等,能满足您家庭财务管理多方位的需求。
(四)保密条款
本方案是按照您所提供的财务信息而制定的,如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化,本方案将不再适用于您。您所自愿提供的信息,我们将为您严格保密。
(五)免责条款
本方案是应您的家庭特定情况而制定,不适合其他任何人士作财务或投资的指引。投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略,我们对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。
(六)双方义务
由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化,并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整,将对您的理财产品选择产生重要影响,所以我们将关注您所选择的理财产品,并及时给予合理建议,同时提醒您定期(特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时)检查并重新评估理财规划,以便适时地做出调整。请您在开始执行本计划中的任何特定部分前,务必进一步咨询我们的意见。
(七)告知事项
1、本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问契约收入和本行支付的工资薪酬.
2、推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,其中业务咨询等费用按照相关规定收取。
3、所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确定无利益冲突状况。
4、与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:中国农业银行仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
5、我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或者提供虚假信息造成客户损失,将承担赔偿责任。您如果有任何疑问及需求,欢迎随时与我们联系。

中国建设银行云南省分行理财师XXX
二○一一年十一月三十日

二、案例简介
曹先生今年38岁,事业小有成就,是公司的中层技术干部,月收入8000元,年底奖金5万元。他爱人在某公司当会计,月收入2500元;女儿今年15岁,是一名初三学生,学****成绩中等。曹先生父母在农村,无收入,爱人父母是昆明市区退休工人。曹先生家现有住房90平米,无贷款,有存款20万元、股票基金15万元。曹先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点的房子,再者考虑父母年老,想接到身边照顾。他计划在呈贡购买一套新房,每平方米6500元,有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干,不少人都干大了,曹先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求,他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。
曹先生希望通过这份理财规划能帮助曹先生夫妇实现家庭财富的合理增长与最佳配置,使生活重新有如春天般精彩绚烂。因此本方案总体规划原则是:以曹先生夫妇的具体情况为第一考量,同时结合客户意愿以实现理财收益的最大化。

三、基本情况介绍

家庭基本情况