《浦发济南自查》word版.doc

总行个人银行总部:
我行接到《关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》后,认真学****总行文件精神,并积极组织人员落实《通知》中所要求的各项工作,现将我行工作情况汇报如下:
一、个贷档案调查
明确岗位,完善制度。
我行调整个人信贷业务工作管理模式后,设立了专职档案管理人员,逐步建立了个贷档案借阅制度、重要权证出入库登记制度,并根据新模式的特点,逐步对分行原个贷档案管理办法中不适合新模式的地方进行了修订。
全面集中、梳理个贷业务档案。
我行根据总行个贷业务集中管理的工作意见,于2004年11月份,将各支行经办保管的个贷业务档案全部集中到分行个贷中心,并对全行所发放的一千多笔个贷档案,按照个贷档案管理制度进行了重新梳理和归档。
(三)全面清点质押、抵押等代保管有价值品。
我行对全行个贷业务所有质押、抵押等代保管有价值品进行了全面清点和梳理,并重新专人封包入库。清查中,我行对已入库的全部重要权证进行复印留档,对未及时入库的重要权证进行清理入库,对缺失的重要权证进行重点落实、补充,对未办理抵押登记和正在办理抵押登记手续的按揭项目,分项目、楼盘、种类进行了逐笔的记录和情况落实。截止2004年年底,确保了我行质押、抵押等代保管有价值品实物、表外帐和登记簿的相符。
二、开展贷后检查,解决现存遗留问题。
我行接到《通知》后,对全行个人贷款进行了全面的检查和自查,具体情况汇报如下:
截止2004年底,我行个贷余额16584万元。其中,住房贷款余额9088万元,汽车消费贷款余额714万元,小额质押贷款余额4302万元,个人消费贷款余额1562万元,留学贷款余额918万元。
质押贷款的专项检查工作
我行大额个人质押类贷款较多,其中单笔100万以上的贷款占整体个人质押类贷款金额的90%以上,因此,我部联合分行会计部于11月9日-16日对全辖个人质押类贷款业务进行了一次专项检查,其中重点对100万元以上的大额质押贷款业务进行了重新确权,由检查人员与客户面签确权书,确保了我行大额质押贷款的真实性及合法性。
通过检查可知,我行目前的个人质押类贷款,具体操作基本能够落实本人到场办理的制度,重要法律要件较为齐全,质押封包手续较为规范严密,基本上能够保证我行信贷资产的安全,检查中没有发现其他重大问题。
另外,针对我行存单类贷款业务流程及业务相关环节责任不太明确,业务档案缺乏统一规范与管理的问题,我部及时制定了《济南分行个人存单质押类贷款实施细则》和《济南分行个人存单质押类贷款柜台业务操作流程》,对以上问题进行了明确、详细的规范。
员工消费贷款的自查工作
我部对全行员工消费贷款进行了一次自查工作。自查中发现,由于分行《员工消费贷款暂行办法》中对材料要求、额度核定较为宽松,所以我行员工消费贷款普遍存在着手续简化、额度过高的问题。对此,根据总行审计办的意见,我部积极整改,指定专人办理员工消费贷款业务,严格手续,规范管理,实现岗位制约,同时,通过签报的形式重新拟定了员工消费贷款的操作标准,严控员工消费贷款风险。
汽车消费贷款的专项检查工作
我行汽车消费贷款基本为与润华集团合作发放的贷款业务,截止2004年年底,余额101笔、600万元左右,贷款均为正常,无不良贷款。
总行稽核部来我行查帐时,对我行与润华集团合作开展的汽车消费贷款模式提出了稽核意见