《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引》.doc

中国人民财产保险股份有限公司
农业保险承保理赔指引
目录
第一部分农业保险特点…………………………………… 3
第二部分承保…………………………………………… 6
第一节展业………………………………………… 6
一、展业准备…………………………………… 6
二、风险评估…………………………………… 8
三、制定承保方案………………………………11
四、展业宣传……………………………………13
第二节承保…………………………………………14
一、承保工作要点………………………………14
二、承保业务系统处理要求……………………16
第三节核保…………………………………………17
一、核保方式……………………………………17
二、核保工作基本要求…………………………18
三、核保工作关键要素…………………………20
四、核保权限管理………………………………22
第四节收取保费…………………………………… 23
一、政策性农业保险业务………………………23
二、商业性农业保险业务………………………24
第五节批改注意事项………………………………24
第三部分理赔………………………………………… 25
第一节农业保险理赔关注点…………………… 25
一、对条款内容的理解……………………… 25
二、对理赔流程的理解……………………… 26
三、协调与各方面的关系…………………… 29
第二节农业保险理赔环节的关键点…………… 31
一、定责环节………………………………… 31
二、查勘环节………………………………… 33
三、定损环节………………………………… 37
四、理算与核赔环节………………………… 40
第三节单证管理及赔案缮制…………………… 42
一、农险理赔单证一览表: ………………… 43
二、理赔案卷单证排序及装订……………… 44
第四节防灾防损……………………………………45
一、种植业防灾防损工作…………………… 45
二、养殖业保险防灾防损工作……………… 47
为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求,进一步规范业务流程与操作标准,指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作,提高农业保险业务质量,有效控制经营管理风险,促进公司农业保险业务持续健康发展,特制订本指引。
第一部分农业保险特点
农业保险是指由保险机构经营,对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿的保险活动,分为种植业保险和养殖业保险两大类。
与一般财产保险相比,农业保险有以下特点:
一、标的生命性
农业保险的标的大多是活的生物。受生物学特性的强烈制约,使农业保险与其他财产保险体现出以下不同:
(一)标的价值的最终确定性。农业保险标的价值始终处于变化中,只有当成熟或收获时才能最终确定,在此之前,保险标的只能说它是处于价值的孕育阶段,而不具备独立的价值形态。因此,农业保险保险金额的确定和定损时间和办法都和一般财产保险不同,变动保额以及收获时二次定损等技术都为农业保险所特有。
(二)标的的生命周期性。标的的生命周期、生产(时间)规律对农业保险业务的开展划定了时间前提。农业保险承保、理赔工作的开展必须适应这些规律,而不能违背。
(三)标的的鲜活性。农产品的鲜活特性使农业保险受损现场易灭失,对农业保险查勘时机和索赔时效产生约束。如果被保险人在出险后不及时报案,则会失去查勘定损的机会,农业保险合同如果对时效不专门加以约定,势必会增加保险人的经营风险。
(四)标的受损后自我恢复性。农作物保险标的在一定的生产期内当受到灾害后有自我恢复能力,从而使农业保险的定损变得复杂,尤其是农作物保险,往往需要收获时二次定损。
(五)标的繁杂多样性。农业保险标的繁多,生命规律各异,抵御自然灾害和意外事故的能力也各不相同,难以制定统一的赔偿标准。
(六)标的市场价格的波动性。受标的自然再生产过程的约束,农业对市场信号反应滞后,市场风险较高,使农业保险易受道德风险的影响,所以保险人必须在保险合同中设立防范道德风险的条款。
二、地域性
农业生产及农业灾害的地域性,决定了农业保险具有较强的地域性,即农业保险在险种类别、标的种类、灾害种类及频率和强度、保险期限、保险责任、保险费率等方面,表现出在某一区域内的相似性和区域外明显的差异性。
农业保险地域性强的特点,决定了开展农业保险只能因地制宜,根据当地的特点,开办适当的险种,制订、使用符合当地实际的保险条款;同时,在农业保险的管理上,要重视农业保险的区划,形成合理的农业保险险种布局,在空间和时间上做到险种互补,分散农业保险的经营风险。
三、季节性
农业生产和农业灾害本身强烈的规律