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专家解析中小企业融资成本高问题.doc


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专家解析中小企业融资成本高问题.doc
文档介绍:
专家解析中小企业融资成本高问题

当前,国家对中小企业的融资问题很重视,三令五申要求金融机构支持中小企业发展,积极解决中小企业融资难问题。银监部门也要求各商业银行设立“中小企业业务部”,专门负责对中小企业的贷款支持。但是很遗憾,广大中小企业融资难的问题还是未能得到有效地缓解,而且在一定区域内,问题还相当严重。
造成中小企业融资难的原因,我认为有以下几个方面:
首先,许多中小企业缺乏令人满意的信用,这是银行不愿也不敢向中小企业发放贷款的重要原因。一是中小企业普遍没有规范的会计核算,即没有会计账薄报表。有不少企业的账就在老板的口袋里,是盈是亏、赚多赚少只有老板一人心里最清楚。有些企业货款回笼也不经过企业账户,而是直接汇到老板个人账户。银行部门无法对其经营状况和经营效益进行评估,故无法对其实施贷款。二是中小企业没有合适的抵押物。很多中小企业的场地、厂房都是租赁的,机器设备在本行业值钱,但拍卖又卖不上价,等于一堆废铁,所以银行无法贷款。三是缺乏有效的担保,中小企业找不到有能力为其担保的单位,因此银行也不敢对其贷款。这是中小企业融资难的主要原因。有人指责银行“嫌贫爱富”,这是乱用道德的大帽子。因为银行用于贷款的资金均来源于广大民众及单位的存款(即使国有银行,国家的直接投资也是有限的,银行的资本金扣除固定资产占用所剩无几,甚至还为负数),所以银行放出的款首先必须保证收回。如果银行贷出的款收不回来,就无法按时兑付广大民众及单位的存款。如果银行兑付不了民众及单位的存款,那引发的社会动荡就不是小事。所以说,中小企业融资难首先是由其自身的缺陷造成的。
其次,贷款的成本与收益的匹配问题。做任何事情都有个成本问题,成本大,收益就必须要高一点,即收益能够覆盖成本。否则,收不抵支或收益太低,就没有人愿意干。当前,为什么许多银行愿意对大企业、大公司贷款,就是大企业财务相对规范,同时,一笔款放出就是几千万或多少个亿,营销成本和后期维护成本都低一点。而中小企业贷款一笔几十万、上百万元,需要很多客户经理去管理。加上中小企业财务信息不透明也很难管好,所以其管理成本要高得多。如果对中小企业贷款利率再进行限制(如当前规定上浮利率最高不得超过30%),那么发放中小企业贷款将不太划算。这也是很多银行不愿对中小企业放款的原因之一。
其三,国家管理经济的方式影响银行对中小企业的支持。目前我国的宏观经济管理仍然没有过渡到用经济手段,即利用市场机制去调节,仍然采用行政管理那一套。比如前几年应对全球金融危机,我们采取刺激经济发展,除财政投入4万亿资金外,对银行贷款规模也不限制,那时中小企业贷款相对也好贷一点。但是近两年控制通胀,就严控银行贷款,即使银行存贷比小也不准贷,也控制规模。没有规模或只有一点规模,对银行来讲自然是先支持成本低好管理的大企业了。所以,中小企业在国家严控规模时期,融资肯定更难。
当然,以上原因还是第一条最关键。所以,要解决中小企业融资难的问题,必须要有一个综合的配套措施,多管齐下,这样才能见效。
备课人
王允晓
第一单元
神奇的LOGO王国
教材
分析
包括教学内容、要点分析、前后联系等内容。
主要是让学生通过用LOGO命令画图,初步感知计算机程序语言的作用;通过对绘图基本命令、过程的定义、保存及调用、带参数的过程等知识的学习,渗透计算机程序语言和编程等 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
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