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风险管理
主讲人:韩终雪(博士、教授)
风险管理导论
风险及其本质
风险的概念
风险是损害或损失的机会或可能性
风险是损失的不确定性
风险是指在给定的客观情形下,在新定期间内,那些可能发生的结果之间的差异程度。
用概率统计的术语表述:风险大小则是损失的期望质和方差决定的。
风险的大小的本质上决定于不幸事件发生的概率及其后果的严重性。
风险大小分级矩阵:
损失程度
严重轻微
(大、严重)
(大、轻微)
(小、严重)
(小、轻微)
损失概率:

风险因素、风险事故和损失
实质因素
风险因素
心理因素人为因素
增加和道德因素
产生
风险事故
直接原因
间接
引致
损失
直接损失
间接损失
实际结果与预期
结果之间的变动
产生
变动程度
风险
风险的特征
客观性
风险是由客观存在的自然现象和社会现象所引起的。
偶然性
其一,风险事故发生与否不确定
其二,风险事故何时发生不确定
其三,风险事故会怎样发生,损失多大不确定
可变性
风险的变化,主要由风险因素引起的。
风险的分类
静态风险自然力不规则作用
一、风险人们的错误或失当行为招致
动态风险社会经济的变动
两者的区别:
⑴静态风险对整个社会而言,一般是实实在在的损失,动态风险对社会而言并不一定都是损失。
⑵从影响的范围看,静态风险只有少数社会成员损失,动态风险影响较为广泛。
⑶静态风险对个体而言,风险事故是偶然的、不规则的,就整个社会而言,具有一定的规律性,动态风险很难找到规律。
二、纯粹风险与投资风险
纯粹风险
风险获利机会
投资风险
财产风险
风险潜在损失形态人身风险生命风险
责任风险健康风险
风险管理及其作用
风险管理的概念
理解风险管理概念应注意的几个要点:
风险管理的主体是经济单位,即个人、家庭、企事业单位、社会团体和政府部门等。
风险管理过程中,风险识别和风险衡量是基础,选择合理的风险处理手段是关键。
风险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障。
风险管理的必要性
理由⑴人类的安全需求
⑵风险的代价: a、风险事故的代价直接损失
间接损失
b、风险因素的代价社会生产力和个体福利水平的下降
社会资源的分配失衡
第五节风险管理的生产与发展
企业安全管理的发展
1906年,美国首先提出“安全第一”的思想,“安全第一,质量第二,产量第三
”。1912年,芝加哥创立了“全美安全协会”研究制定了有关企业安全管理的法律草案。1917年英国成立“英国安全第一协会”
德国的风险政策与美国企业的保险管理
1德国:
1015年《企业风险论》
风险政策保护企业为目的
核心保护政策适应于可能预算的风险

不可预测的风险处理手段风险控制、风险的分散、风险补偿、转移、防止、回避和抵消。
2美国:
⑴著作问世
《风险管理》 1950年加拉格尔的著作首次提出
《企业的风险管理》 1963年梅尔和赫奇斯合著
《风险管理与保险》 1964年威廉姆斯和汉斯合著
⑵组织设置
风险和管理协会成立 1975年,RIMS
⑶人才培养
1960年亚普沙那大学企业管理系开设风险管理课程
20世纪70年代中期,美国多数大学的工商管理学院及保险系普遍开设风险管理课程。
美国是在通货紧缩的情况下,从费用管理出发,把风险管理作为经营合理化的手段提出的。
3我国风险管理的前景
现状:
⑴风险管理的理论和概念引进较晚
⑵企业、事业单位、甚至公民风险意识淡薄
⑶行业、企业仍停留在抓安全生产这一风险管理最初浅的层面上
⑷自然灾害的预报、意外事故的鉴别和管理仍是政府各主管部门的事
⑸各“”几乎没有专门的风险管理机构和组织,更不要说风险管理计划书
前景——尤指企业风险管理的前景分析
⑴随着企业规模成长和财产的聚繁,发生风险事件的概率增加和损失程度增大,客观上要求企业要增强风险意识,加大风险防范力度。
⑵风险管理将从单一的安全生产向风险管理转移,最终实现全面风险管理这一渐进发展历程。
⑶由于企业产权制度的更叠和现代企业制度的建立,也会促进企业风险管理的发展。
⑷政府的政策、法规和监管职能,是企业加快风险管理的外部环境。
第二章风险管理计划
险管理计划是指一个能够提供、调动资源,以抵消、减少偶然损失所带来的不利影响的系统。
风险挂名了目标
风险管理目标:企业目标:生存、发展、获利
企业环境:客户、政府、竞争者、供应商
企业特有的属性:发展历史、管理者个性经历、资
产规模
企业上述三个方面影响风险