金融监管学课件第五章第二节 金融监管体制的的发展.ppt

第二节金融监管体制的发展
一、金融监管体制的含义及模式
二、金融监管体制的变迁
三、20世纪末以来国际金融监管体制变革的背景
一、金融监管体制的含义及模式
纵观各国金融监管体制的历史变化可以看出,金融监管体制没有恒定不变的形式,不同国家、甚至同一国家不同时期金融监管体制都处于不断发展变化过程中,这是因为其金融监管的市场环境或政治环境发生了变化。
(一)金融监管体制的含义
从广义上讲,金融监管体制包括监管目标、监管范围、监管理论和监管方式、监管主体的确立及权限划分等。从狭义上讲,金融监管体制主要是指监管主体的确立及其职责、权限划分。如果从组织体系、运行机制诸方面来认识,金融监管体制则是指为了实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。
(一)金融监管体制的含义
金融监管体制是金融业协调稳定发展的保障系统,其目的是通过建立一种较为完善的监管机制,实现外部监督管理下的内部有效自我约束,从而有效地防范金融风险甚至金融危机。金融监管体制是各国历史和国情的产物,与各国的政治、社会经济制度、历史等有着密切的联系,因此,只有建立健全适应本国国情的金融监管体制,才能提高金融监管效率,确保金融市场公平、高效、有序地竞争,维护整个金融体系的稳健运行。
(一)金融监管体制的含义
金融监管体制的选择要有助于防范金融危机、降低监管成本、提高监管效率,并要考虑其对货币政策的影响。此外,各国的国情,尤其是政治和历史因素也是重要的考虑因素。
要构建现代化的金融监管体制,则需要综合考虑经营者、所有者、监管者、规则、市场约束和监控六个方面的因素,重点加强外部监管、激励机制和市场约束建设等。
各自的优势
功能监管的优势在于:监管的协调性高,在监管中发现的问题能够得到及时处理和解决;金融机构资产组合总体风险容易判断;可以避免重复和交叉监管现象的出现,为金融机构创造公平竞争的市场环境。
机构监管的优势在于:当金融机构从事多项业务时易于评价金融机构产品系列的风险,尤其在越来越多的风险因素如市场风险、利率风险、法律风险等被发现时,机构监管的方法非常有效;机构监管也可避免不必要的重复监管,在一定程度上提高了监管功效,降低了监管成本。
(二)金融监管模式及其比较
金融监管模式常常与金融业的经营模式有一定的关系。金融业的经营模式一般有两种,即分业经营和混业经营。相应地,金融监管体制模式也有分业监管体制模式和集中监管体制(混业监管体制)模式。有时,还把介于完全分业监管和完全集中监管之间的过渡模式,称为不完全集中监管体制模式。
(二)金融监管模式及其比较
,也称为分头监管体制,它是在银行、证券和保险领域内分别设置独立的监管机构,专司本领域监管的体制。实行分业监管体制的代表性国家有美国、德国、波兰和中国等。