信用社(银行)社团贷款管理办法.doc

信用社(银行)社团贷款管理办法
第一章总则
第一条为了规范全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)社团贷款业务管理,切实防范贷款风险,充分发挥全辖信贷资金的整体功能,根据《贷款通则》、《银团贷款业务指引》及《农村信用社信贷管理基本办法》,结合我省农信社实际,制定本办法。
第二条本办法所称社团贷款,是指获准经营贷款业务的两家或两家以上法人农信社,基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过牵头社向借款人提供的贷款或授信业务。
第三条本办法所称社团贷款协议是全体合同当事人根据有关法律、法规,经过协商后所签订的农信社社团贷款合作协议和与借款人、担保人签订的借款合同、抵(质)押合同、保证合同。
第四条参与社团贷款的农信社均为社团贷款成员。社团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为,并按实际承诺份额享有社团贷款项下相应的权利、义务。按照在社团贷款中的职能和分工,社团贷款成员分为牵头社和成员社,牵头社和成员社按照社团贷款相关协议履行相应职责。
第五条本办法所指的牵头社,是指社团贷款的发起农信社,负责社团贷款的发起倡议、贷款的组织和管理,是社团贷款的组织者和安排者。社团贷款成员全部为省内农信社的,牵头社必须是贷款对象的属地社。在社团贷款中,牵头社与成员社均是平等的民事权利义务主体。
第六条本办法所指的成员社,是指接受牵头社邀请,参加社团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的法人农信社。
第七条社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的各农信社应坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担”的原则。
第二章社团贷款的基本规定
第八条社团贷款的借款人必须符合《贷款通则》关于借款人的各项基本条件和要求;发放社团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规,符合国家的产业政策和信贷政策,并且按照贷款审批权限和程序报批。第九条社团贷款各成员社对社团贷款的分担金额按照自愿认贷的原则协商确定,并按协议规定的认购份额享受相应的权益,承担相应的责任。牵头社承贷份额原则上不少于社团融资总金额的20%;其他社团贷款成员的份额原则上不低于50%。
第十条社团贷款成员应共同与借款人、担保人签订借款合同、抵(质)押合同、保证合同。
第十一条发放社团贷款必须符合银行监管部门规定的资产负债比例管理要求。若成员社承担社团贷款份额系该社最大一户贷款,则此户贷款不得超过该社资本总额的10%。
第十二条向大型集团客户发放社团贷款,应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。对集团客户内部关联交易频繁、互相担保严重的,应加强对其资信的审核,并严格控制贷款发放。
第十三条社团贷款实行“有偿代理、比例分担”的原则。牵头社代理社团贷款,可向成员社收取代理手续费,其收费标准原则上按贷款利息收入的1-3%收取,具体由社团成员协商确定;社团贷款所发生的费用支出以及造成的损失,由各成员社按承贷额比例承担,或由社团成员协商解决。

第三章社团贷款的对象、种类、期限和利率
第十四条社团贷款的发放对象主要是在农信社开立存款账户、符合农村信用社贷款准入条件的大中型优质客户,或已纳入市(地)级以上政府计划的重点建设项目。
第十五条社团贷款发放的条件应严格按照《农村信用社信贷管理基本办法》和《农村信用社大额贷款管理办法》的有关规定执行。有下列情形之一的大额贷款,鼓励采取社团贷款方式:
(一)大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资;
(二)单一企业或单一项目的融资总额超过贷款社资本金余额10%的;
(三)单一集团客户授信总额超过贷款社资本金余额15%的;
(四)借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。
第十六条社团贷款种类。
社团贷款按担保方式分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
社团贷款按用途分为生产经营贷款、固定资产投资贷款和项目贷款。
第十七条社团贷款的期限根据借款人的项目建设和生产经营周期、还款能力及农信社的资金供给能力由借贷双方协商确定,并在借款合同中标明。社团贷款期限原则上不超过5年。
第十八条社团贷款的利率按人民银行规定的农信社贷款利率浮动区间结合社团贷款当事人的实际情况协商确定。社团贷款原则上按月付息。
第四章社团贷款基本操作程序
第十九条办理社团贷款的基本程序:
借款人申请→受理与调查→向潜在参加社发出邀请→集中评审→审议确认
→贷款审批→组成社团→与借款人、担保人签订借款合同、抵(质)押合同、保证合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。
(一)借款人申请。借款人以书面形式向牵头社提出借款申请,其内容主要包括借款人基本情况、申请的信用品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。