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个人理财规划报告

上海浦东发展银行普陀支行
顾滢
报名编号 AZ6121601224
案例编号 004
理财,
是一个良好的生活****惯,
是一种积极的处事态度,
更是一段快乐的人生享受!
让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生!
尊敬的应女士:
您好!
感谢您选择我们上海浦东发展银行为您提供个人理财规划服务!非常有幸能成为您的理财顾问,我将竭尽所能为您设计适合您的理财规划。衷心希望我为您提供的理财建议能助您实现您的理财目标以一臂之力!
您的理财顾问:顾滢
2006年8月
目录
第一部分重要告知
第二部分客户情况摘要
家庭基本资料
财务现状
理财目标
第三部分家庭财务诊断与客户情况分析
家庭保障分析
家庭主要财务指标分析
客户风险特征测试分析
第四部分理财规划基本假设
第五部分理财规划建议
理财目标资金供求分析与目标调整
紧急预备金建议
保险保障规划
儿子教育规划
购房规划
退休规划
投资规划
第六部分理财规划现金流展示与评析
规划前现金流展示
规划后现金流展示
敏感度分析
第七部分其他建议
第一部分重要告知
个人理财规划报告是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务内容之一。旨在帮助客户明确自身财务需求与目标,令客户在对理财事务有清晰认识的基础上做出恰当决策,以实现人生各阶段理财目标。
本理财规划报告是通过理财师与客户的充分交流,根据客户所提供的数据、资料进行推算分析的。客户所提供的家庭财务状况的完整性、准确性将十分有利于我们更好地为您度身定制此份报告。本报告所涉及的理财假设是根据当前市场、经济状况加之一定估计产生的,上述情况的变化可能会影响方案的执行。本规划所涉及的金融产品的收益仅供客户参考,并不代表我们对产品收益的保证。建议客户与理财师做定期交流(通常一年一次),这将有利于理财目标更好地实现!
作为我行尊贵的客户,您所提供的个人财务资料、家庭信息我们将严守职业道德为您保守秘密。我们将秉承上海浦东发展银行“用心为您”的服务理念,为您精心打造专属于您的个人理财规划!



第二部分客户情况摘要
家庭基本资料
家庭成员
年龄
工作单位
母亲
42岁
上海某高校研究所
儿子
12岁
初一学生
您是一位单亲母亲,带着将读初一的儿子。母子俩来上海时间不长,目前还没有自己的住房,暂住学校宿舍。
财务现状
家庭资产负债状况(单位:元)
家庭资产
家庭负债
现金及活期存款
18000
房屋贷款
0
定期存款
100000
其它贷款
0
资产总计
118000
负债总计
0
家庭资产净值
118000
年收支状况(单位:元)
每年收入
每年支出
本人年收入
45240
基本生活开支
14400
其他收入
0
子女教育费
6000
医疗费
2400
合计
45240
合计
22800
年结余
22440
理财目标
通过与您的交流,非常能体会您的辛苦,为了您的家庭,您付出了许多!难能可贵的是您已充分意识到要为自己人生的一些目标做好计划,做到未雨绸缪!下表是您所陈述的理财目标:
您的理财目标顺序
您最初的理财目标内容
1(近期目标)
购房(不用很大,不用很新)
2(中期目标)
儿子的教育金(初中、高中、大学)
3(长期目标)
自己的养老金
第三部分家庭财务诊断与客户情况分析
家庭保障分析
在与您的交流中得知您没有购买过任何商业保险,这对您的家庭而言存在着一定的隐患。就如您现在一人带着孩子,一定觉得非常辛苦,精神上,经济上的压力可能要大于一般三口之家。得知您先生已过世,试想如果他健在时就购有一份足额的商业保险,那么当不幸降临,您就不会因家中失去顶梁柱而在经济上受太大的累。您的孩子正处于接受教育时期,教育、生活开支将不断增加,并且这段时间将持续至少10年。您的收入是孩子未来10年生活开支的唯一来源,如果这份来源没有足够的保障,我想这是您作为一名母亲所不愿看到的。因此,建议您一定购买足额商业保险以保障孩子求学阶段的生活、学****支出。

您的家庭金融资产为118000元,分别由18000元现金及活期存款与100000元定期存款构成。您的金融资产全部配置在传统的储蓄中,没有做诸如国债、基金、股票等投资。您目前对金融资产的配置是从资金的安全性出发,但这样的配置由于通货膨胀因素的存在可能造成您资产的相对缩水。在与您的交流中您也提及想选择一些投资产品来使资产增值从而更好地安排您与儿子的生活。在之后的投资规划中我将给您一些建议。
目前您每月的税后收入为3770元,扣除基本生活开销1200元、教育费用500元、医疗费用