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开发性金融机构合规风险管理机制研究
【摘要】合规风险是银行业的一个高风险领域。开发性金融机构在金融系统中具有特色殊的地位,建立一套有效的钥合规风险管理机制十分重要娜。本文在合规风险管理的机理模型的基础之上,探讨开辊发性金融机构合规风险管理机机制的构建问题,并对合规酲风险管理提出了若干建议。
【关键词】开发性金融合棹规风险管理合规建设
合规经营是银行发展的前提,恒也是银行实现其稳健经营的蝻关键所在。近年来,国际银惯行业和各国监管机构都已意崂识到合规风险管理的重要性岫。各国监管机构、巴塞尔银詈行监管委员会相继出台了对绩银行合规的规定,用以指导仕银行建立和完善合规风险管贸理机制。长期以来,我国银僭行业并没有把合规风险列为搬重点关注的风险领域,银行ド业合规失效已经造成了严重疋的资金损失和信用危机。开戟发性金融机构在金融系统中误具有特殊的地位,亟需构建旺一套有效的合规风险管理机缣制。
一、开发性金簧融机构合规建设的意义
开发性金融机构与商业性金融机构的重要区别之一是ⅸ开发性金融机构的运行依托}的是国家信用与机构信用。旨开发性金融机构的主要任务之一是主动运用和依托国家徨信用,通过组织增信方式来橼推动社会信用体系建设,不嵌断完善市场制度和社会信用帮制度。因此,对于拥有准政鼓府信用的开发性金融机构来漏说,合规经营不仅关乎经济利益和机构信用,最重要的崖是它还关系到整个国家的信阑用。可见,开发性金融机构醺合规建设的意义十分重大。
目前,我国法律制度尚不蟒完善,特别是针对开发性金疃融的相关法律体系严重滞后鲒于开发性金融自身的发展。蟹loCAlHOsT在这种隧情况下,开发性金融机构更旷应该树立主动合规的思想,在保证自身合规经营的同时涤,积极推动相关法律和规则ボ的完善。因此,开发性金融葱机构的合规建设也是十分必X要的。
我国开发性金融核机构合规建设尚处于初级阶佻段,当务之急是构建一套有褐效的合规风险管理机制。本恁文将以国家开发银行为研究
盈背景,讨论建立开发性金融子机构合规风险管理机制的问题。
二、开发性金菸融机构合规风险管理机制设蔡计
1、设立合规部彖门
按照巴塞尔银行监管昃委员会《银行内部合规部门》的咨询文件,合规部门一轾般可以有两种模式。一种是〗集中管理模式,即所有合规逯部门的工作人员都集中在一个合规部门工作。这种模式胙通常是在银行总部设立合规具委员会和合规部门并直接向⑹董事会及总裁负责,并按业胤务或地区划分功能,分别向┰各分支机构派出合规官员。挑在这种组织架构下,各分支庐机构的合规官员只需在合规蟋系统内直接报告,同时抄送蓟地区或业务线主管。另一种匆是分散管理模式,即合规部籴门工作人员分布在不同的业菇务部门。银行总部设立合规播委员会和合规部门并直接向
衷董事会及总裁负责,在各分桄支机构内部设立合规部门或菸者合规岗位。总部的合规部驰门通过各分支机构的合规官员实现对业务部门或分支机揍构合规工作的对口管理。在眢分权制的组织架构下,下级鲼合规官员直接向业务部门主还管和(或)分支机构的主管蓁报告,业务部门或分支机构起的主管和集团合规主管同样臁保持对高层主管或董事会的辆直接报告路线。相对来说,球西方商业银行更多地采用集ξ权制的合规组织架构,而中资银行更多的是采用分权制补形式。
结合国家开发银除行的具体情况,建议采用分狂散管理模式。主要原因是分散管理模式下,合规人员对豢业务的了解程度较高并能够与业务部门进行良好沟通,蒙容易发现业务流程中的合规蜴问题。在我国合规建设刚刚磺起步,缺乏高级合规人才现著实情况下,采用分散管理模ψ式将更有利于银行合规管理蟆的顺利实施。因此,国家开嘻发银行可在总行设立合规管理委员会和合规部门,各分辜行可以依据自身情况单独设拯立合规部门或者设立兼职合钷规岗位,同时各个合规部门奄应该由一名高管人员担任合舌规负责人。分散管理模式的钹主要问题是如何保障合规部众门独立性的问题,为了保障皿合规部门的独立性,应该尽暧量设计一套明确的合规报告笞路线以及在特殊情况下直接逝向董事会或者合规风险委员肺会的特殊报告路线。
2堡、构建合规风险管理流程—洧—模型分析
中国银监会惠主席刘明康明确指出合规风险管理机制需要建立在“流程银行”的基础上。“流程梓银行”是相对于“部门银行黍”所提出的概念。“流程银智行”侧重在业务的流程化,业务流程的各个环节有相应的人员负责。而“部门银行”通常是一种直线管理模式鸹,业务审批均由总行各部门ㄍ负责人的签字为准。经过三凭次信贷改革之后,国家开发i银行信贷业务已经基本上由藕直线管理转变为流程管理,渠贷款工作各环节均有标准化俾流程,流程各环节的执行人***员必须具有相关的专业资格诛,不论他是否为部门负责人犟。在贷款审批方面,贷款审嚼批委员会不再只由各相关局ч负责人组成,还加入了