华夏信财业务手册最新版2.0.docx

华夏信财业务手册
目录CONTENT
公司介绍………………………………………………………………………2
业务模式介绍…………………………………………………………………4
华夏信财“五大”优势………………………………………………………5
风险控制优势…………………………………………………………………6
新员工如何快速有效开展业务………………………………………………7
出借模式………………………………………………………………………8
客户合同签署流程……………………………………………………………9
客户所需提供资料……………………………………………………………10
第三方支付支持银行及额度…………………………………………………12
合规话术………………………………………………………………………14
百问百答………………………………………………………………………27
公司介绍
华夏信财股权投资管理有限公司(以下简称“华夏信财”)经国家工商总局批准成立,注册资本1亿元,总部位于上海。华夏信财由全球知名美元基金——国泰财富集团(Cathay-Capital)和中国上市公司冠福股份(002102)大股东共同发起,是中宣部备案的上海文金所综合类会员。2015年12月,华夏信财正式成为中国大陆首家获外商直接投资(FDI)的互联网金融服务企业。
华夏信财凭借经验丰富的合伙制体系及科学创新的经营方针,在基于金融大数据基础上,致力于普惠金融、信息咨询、重组并购、风险管控及资产交易的发展。与此同时,依托一批国际化、专业化的优秀管理人才,公司打造了集“投前多方位评估、投后稳健管理”于一体的完善风控体系,最大程度保证客户资金安全,为中国经济深化体制改革和持续增长贡献力量。
华夏信财目前旗下拥有华夏信财投资管理(上海)有限公司、华夏信财信息咨询(上海)有限公司、华夏信财企业管理咨询(上海)有限公司和华夏信财互联网金融信息服务(上海)有限公司在内的四家子公司。
三大理念
打造国内最有技术含量的互联网金融服务企业。
提供开放式,多元化,全方位的国际资本交易平台。
专业创新,共赢合作。利出一孔,志同道合。
六大宗旨
承担企业社会责任坚守监管基本原则
遵循客户资金安全树立业内合规标杆
成就员工职业梦想确保平台有序发展
业务模式介绍
目前我们主营业务是互联网金融(借款中介平台),根据八月份国家十部委的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,我们严格按照其内容进行个体与个体之间的借贷平台服务,并且在服务中增加了信审和风控的服务,使客户的每一笔业务风险都能得到有效的控制。另外我们也严格按照“指导意见”去担保及实现资金托管。
整个互联网金融行业正处在蓬勃发展时期,其中也夹杂着许多不符合规范、利用高收益诈骗或者A2P、P2B等这种伪P2P公司,如何来识别这些公司呢?
首先,P2P的企业都是从事的个体与个体之间的借贷中介服务,是专门提供网络借贷的信息中介服务的,非个体与个体之间的模式都是不符合监管要求的。
其次,由于互联网金融行业是一个可持续发展的行业,产品收益不会太高,凡是收益过高的都是有风险的。
再次,无明确股东介绍、无明确高管介绍、无实地对外经营场所及有担保公司担保或提供增信等情况的,要注意此类公司很有可能是有问题的。
另外,对于金融行业而言,风险可以分为:基础资产风险、运营风险、道德风险、系统性风险,其中重点要防范的是道德风险。
再有,员工管理松散、无管理制度,对员工要求不高,内部混乱,合规要求没有。此类公司风险极大。
华夏信财业务模式
华夏信财“五大”优势
华夏信财优势:“五优”
优质股东背景
华夏信财股东和发起人分别为上市公司冠福股份控制人林氏家族及美国国泰金融集团(pe)两大机构,另外也是上海国企平台文金所综合类会员。华夏信财股东实力及背景行业内具有领先优势。
顶尖管理团队
华夏信财管理团队具有国际化管理背景和经验,管理人均来自海内外各大知名金融机构,其丰富的专业知识及成熟的管理经验为企业发展注入了强劲的动力。
行业最高风险保证金
华夏信财在行业内采用公开、透明的信审风控制度以及风险保证金机制,设立7%的保证金标准,为行业最高。
一流风控团队
华夏信财的信审团队及风控团队均在各自领域精耕细作十余年之久,亲手为行业内各大知名机构搭建科学信审和风控体系。并凭借丰富的经验、科学的数据模型、认真负责的态度赢得了行业的认可。
优秀财富管理团队
华夏信财的财富管理团队多数出自银行、券商及第三方财富管理机构,专业服务于高净值客户多年,其秉承独立、客观、专业的态度,旨在为客户提供全方位的财富管理服务。
风险控制优势
1、坚持双向打散
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