【银行】综合业务流程范本(WORD档).doc

银行综合业务流程范本
一、柜面业务操作流程控制措施
(一)现金收付
l、在有效监控和客户视线内认真清点。
2、反***人员应具备相关资质和能力,***收缴时双人操作。***不能确认时,应委托人民银行或其指定的机构进行确认,并开具收据。
3、收到残币按人民银行管理规定处理。
4、发现***数额较大应及时报公安机关。
(二)支票贷记
1、鉴别支票防伪特征,确保支票的真实性。
2、确认支票有效。
3、审核印鉴、有效期、支付密码。
4、审核资金用途、背书。
5、对提交用于转账的支票,审核进账单记载信息与支票信息一致。
6、提取现金的,审核经办人的身份信息,根据规定进行联网核查或经二代身份证阅读器检查。
7、按权限实行资金(大额)逐级审批,同时进行反洗钱规定的对照。
(三)支票借记
1、鉴别支票防伪特征,确保支票的真实性。
2、确认支票有效。
3、审核印鉴、有效期、支付密码。
4、审核资金用途、背书。
5、对提交用于转账的支票,审核进账单记载信息与支票信息一致。
(四)转账银行汇票签发
l、查验客户身份证件,确认客户身份。
2、严格审核印鉴真伪。
3、压数、盖章。加强监督检查,严格执行分管分用制度。
4、网点主管对票据进行审核,确保签发内容与委托书一致。
(五)银行汇票解付
1、审查汇票规格和提示付款期限,审查出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项更改是否由原记载人签章证明。
2、审查汇票专用章是否清晰,并与印模一致。
3、审查实际结算金额的大小写、金额和多余款计算是否正确。
4、审查转账汇票的背书是否连续,粘单缝是否由背书人签章,现金汇票上记载的代理付款人是否为本行。
5、审查进账单记载事项是否与汇票信息一致。
6、发现假票要扣留,并及时向行领导汇报,等待后续处理。
7、审核法院等部门的合法证明。
8、审核收款人与进账单记载一致。
(六)银行汇票结清
l、加强对汇票的防伪标志(荧光、渗透号码、大写金额处荧光水线等)的甄别,确保票据的真实性。
2、加强付款手续审核,核验持票人身份证件,对已背书转让的汇票,申请人要求未用退回需在出具的证明中说明。
3、业务主管监督操作员日常审核流程。
4、法院等部门合法证明。
(七)银行承兑汇票承兑
l、审查承兑协议记载事项,审查双方印章是否齐全,是否经有权人审批,是否由客户经理、行长的签名。
2、如果是抵押方式,审查抵押物封包是否合乎规定,是否由客户经理签名并记载有关事项。
3、审查电子准签证是否正确。
4、汇票专用章严格执行专人保管,专人使用。
5、结算收费按规定收费并在损益列账。
(八)银行承兑汇票付款
1、抽出汇票底卡,仔细核对委托收款记载的信息是否正确,核对汇票信息是否与底卡一致,检查汇票专用章是否我行印章,从清晰度、完整性、准确性、合法性检查。
2、查询承兑汇票登记薄,检查汇票是否已经挂失。
3、对提供的法院支付证明,检查所列汇票是否在我行挂失,是否在法院公告期满一个月内,如果没有则拒绝付款。
4、核验持票人的身份证明。
5、检查是否在背书栏注明委托收款,加盖结算专用章及有权人私章。
6、检查最后一手被背书人是否是我行全称。
7、发现伪造、变造汇票应扣留,并及时向行领导和上级管理部门报告,待进一步处理。
8、发现汇票已经挂失,如果是付款行邮寄的,则及时向对方联系,如果是持票人直接向我行提示付款的,则先扣留,并及时向行领导和上级管理部门报告,待进一步处理。
(九)银行承兑汇票未用退回
1、抽出汇票底卡,仔细核对委托收款信息是否正确,汇票信息是否与底卡一致,检查汇票专用章是否真实,是否清晰、完整、准确、合法。
2、查询承兑汇票登记薄,检查汇票是否已经挂失。
3、对提供的法院支付证明,检查所列汇票是否在我行挂失,是否在法院公告期满一个月内,否则拒绝付款。
4、核验持票人身份证明。
5、检查是否在背书栏注明委托收款、加盖结算专用章及有权人私章。
6、检查最后一手被背书人是否是我行全称。
7、管库员、客户经理必须当面检查抵押物品封包情况,确认未发生破损、掉包。
8、按规定,由领回人在抵押物品代保管登记薄上签名,并记载领回日期。
(十)银行承兑汇票到期收款
l、柜员每天检查承兑汇票到期情况,发现到期及时办理收款,到期日遇法定节假日顺延。
2、收款时,如客户账户和保证金账户之和小于票面金额,需及时通知客户经理,告知客户缴足差额,一旦差额到账,及时收取垫款。
3、如为抵押方式,抵押物出库后及时通知客户拿回。
4、管库员、客户经理必须当面检查抵押物封包情况,确认未发生破损、掉包。
5、按规定,由领回人在代保管登记薄上签名,并记载领回日期。
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