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【银行】贷款卡发放与管理操作规程.doc


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【银行】贷款卡发放与管理操作规程.doc
文档介绍:
贷款卡发放与管理操作规程
第一条为规范中国人民银行实施贷款卡发放核准行政许可行为,加强贷款卡使用管理,根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》、《中国人民银行行政许可实施办法》和《贷款卡管理办法》的有关规定,制订本规程。
第二条贷款卡申请书格式文本的类型按照申请人的类型、规模分为“中小型企业法人贷款卡申请书”、“事业单位法人贷款卡申请书”、“提供担保的境外企业贷款卡申请书”和“其他主体贷款卡申请书”四类。
大型企业法人、社团法人、非法人企业、个体工商户、民办非企业单位及其他特殊类型借款人申请贷款卡应填写“其他主体贷款卡申请书”。
第三条中国人民银行分支机构应审查借款人提交的贷款卡申请书和以下申请材料:
(一)有效《企业法人营业执照》、《营业执照》副本、《事业单位法人证书》,《社会团体法人登记证书》、《民办非企业单位登记证书》或其他注册登记证件复印件,并查验与原件是否一致;
(二)有效《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件,并查验与原件是否一致;
(三)有效《国税登记证》、《地税登记证》复印件(依法无需办理税务登记证的单位除外),并查验与原件是否一致;
(四)法定代表人、总经理或单位负责人,以及财务负责人的身份证件复印件;
(五)经办人的身份证件复印件,并查验与原件是否一致。
(六)中国人民银行规定的其他材料。
申请人为企业法人的,除上述材料外,还应当审查:
注册资本验资报告、《国有资产产权登记证》、或其他注册资本来源证明材料复印件,并查验与原件是否一致;
前十位投资自然人的身份证件复印件或投资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件;
(三)上年度及上月度的资产负债表、利润及利润分配表。
申请人为事业法人的,除审查第一款所列材料外,还应审查上年度的财务收支表。
借款人委托经办人代为申办的,还应审查借款人的授权委托书。
第四条申请人要求中国人民银行分支机构对其在办公场所及公共网络予以公示的有关贷款卡发放核准行政许可事项的条件、程序、期限,以及需要提交的全部申请材料目录和申请书格式文本及其电子模版等内容予以说明、解释的,中国人民银行分支机构应当说明、解释,提供准确、可靠的信息。
第五条人民银行分支机构对申请人提交的申请材料,应当根据下列情况分别做出处理:
(一)申请事项不需要取得行政许可的,应当即时告知申请人不受理;
(二)申请材料存在可以当场更正的错误的,应当允许申请人当场更正;
(三)申请材料不齐全或者不符合法定形式的,应当当场或者在二个工作日内一次告知申请人需要补正的全部内容,出具《行政许可申请材料补正通知书》;逾期不告知的,自收到申请材料之日起即为受理;
(四)对申请材料齐全、符合法定形式的,或者申请人按照人民银行分支机构的要求提交全部补正申请材料的,应当受理行政许可申请。但对未提交电子版申请书的,出具《受理行政许可通知书》
(五)申请材料经人民银行分支机构补正通知后仍不符合要求的,或人民银行分支机构发现申请人提供虚假材料申请贷款卡的,应当即时作出不予受理的决定,出具《不予受理行政许可通知书》。
第六条经审核,对符合本办法规定且申请人提交电子版申请书的,中国人民银行分支机构应当当场做出准予发放贷款卡的书面决定,出具《准予行政许可决定书》并发放贷款 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
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