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信用社(银行)个人消费贷款管理办法.doc


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信用社(银行)个人消费贷款管理办法.doc
文档介绍:
信用社(银行)个人消费贷款管理办法

第一章总则
第一条为促进农村信用社个人消费信贷业务发展,强化内部管理,防范贷款风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《XX省农村信用社信贷管理办法》等法律法规和中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》,制定本办法。
第二条农村信用社个人消费贷款是指向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。
第三条个人消费贷款业务必须坚持严格管理、规范操作、授权经营、注重效益、防范风险的原则。
第四条个人消费贷款业务实行授权管理和审贷岗位分离制度,省联社对各农村信用社开办个人消费贷款业务进行授权。贷款办理过程中,由不同岗位承担调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责,实行主责任人、经办责任人制度。
第二章贷款对象和条件
第五条个人消费贷款的借款人,必须是在辖内有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请个人消费贷款的借款人应具备以下条件:
(一)年满十八周岁,具有完全民事行为能力,具有有效的身份证明。
(二)品行良好,无不良信用记录,愿意接受信用社信贷、结算监督。
(三)具有正当的职业和稳定的经济收入,能保证按期偿还贷款本息。
(四)在信用社开立储蓄存款账户或信用卡账户,并存入不少于规定比例的首期付款金额。
(五)能提供信用社认可的保证担保人、抵(质)押物并办理合法合规的抵押担保手续。
(六)以个人信用方式申请贷款的,其个人信用综合评分须在70分(含)以上。
(七)信用社规定的其他条件。
第三章贷款品种
第七条个人消费贷款品种主要有住房、汽车、大额耐用消费品、农用机械、房屋装修、旅游、、最高额可循环贷款等。
(一)汽车贷款。是指向借款人发放的用于购买符合公安部门(车管所)注册条件的汽车、工程车辆贷款。
(二)助学贷款包括国家助学贷款和一般助学贷款。国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的贷款;一般助学贷款是指对高等学校在校学生和新录取学生,以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业性贷款。
(三)农用机械贷款。是指向借款人发放的在特约经销商处申请购买的,正常使用寿命在3年以上的农用机械设备贷款,包括耕整、播种、排灌、收割等设备。
(四)大额耐用消费品贷款。是指向借款人发放的在经销商处购买的家庭耐用消费品贷款,具体包括家用电器、电脑、家具、健身器材、厨具、卫生洁具、乐器等。
(五)房屋装修贷款。是指向城镇个人发放的用于住房装修的贷款。
(六)旅游消费贷款。是指向借款人发放的用于参加旅行社旅游消费的贷款。
(七)最高额可循环贷款(以下简称最高额贷款)。是指在一次性对个人客户核定的最高贷款额度内,向借款人发放的可循环使用的具有指定用途的贷款业务。包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、整容、美容、申办各种会员卡、购买大额人寿保险等个人消费。
第四章贷款额度、利率和期限
第八条贷款最高额的确定。贷款最高额度=质押贷款额度+抵押贷款额度+保证担保贷款额度+信用方式贷款额度。其中以房产抵押方式申请贷款的,贷款额度最高不超过房产现值或评估值的60%;以信用或保证担保方式申请贷款的,贷款额度不得 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
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