信用社(银行)农户、个体工商户贷款证管理办法.doc

信用社(银行)农户、个体工商户贷款证管理办法
第一章总则
第一条为了加大个体私营经济户发展的扶持力度,提高农村信用社信贷服务水平,规范个体私营经济户信贷管理,有效防范信贷风险。根据《贷款通则》等有关法律法规规定,特制定本办法。
第二条本《办法》所称个体工商户系指在本辖区内从事合法生产经营的个体工商户和私营企业业主。
第三条个体工商户贷款证(以下简称贷款证)是以个私户自愿申请为前提,信用等级评定为依据,签订合作协议为条件,向符合贷款条件的个体工商户颁发并凭以获取贷款的资信证明。贷款证实行一户一证,以个体工商户为单位评审,由信用社按属地管理原则颁发。
第四条颁发贷款证坚持“信用评定、限额控制、周转使用、一年一定(审)”的原则。
第二章颁证条件
第五条符合以下条件的个体工商户可以向辖区农村信用社申请办理贷款证:
(一)符合《贷款通则》规定的借款人基本条件。
(二)在本县工商行政管理部门和税务部门登记注册,领有《营业执照》和《税务登记证》,从事的行业符合国家规定,市场前景好,业主(或法定代表人)年龄在22—60周岁以内。
(三)在辖区内有固定的生产经营场所,有独立的可供自己支配的不动产,已取得信用社社员资格、工商联(商会)会员资格或个体协会会员资格。
(四)在所辖农村信用社开立基本存款账户或个人账户,并承诺与信用社保持长期的信用往来关系。
(五)道德品行和资信状况良好,无不良信用记录,能按期偿还信用社贷款本息。
(六)资产负债率和销售收入归社率达到规定比率。
(七)愿意接受信用社信贷、结算监督,按规定及时向信用社报送有关数据和资料。
(八)信用社认为必须具备的其它条件。
第三章颁证程序
第六条提出颁证申请。符合领取贷款证条件的个体工商户,申领贷款证时,应向所辖农村信用社提出书面申请,报送第五条所列相关资料复印件,填写《个体私营经济户信用贷款证申领登记表》,建立信贷关系。登记表各项内容填写必须真实、完整。
第七条建立信用档案。信用社信贷人员对申请颁证的个体工商户进行逐户调查摸底。内容包括:客户名称、住址、经营项目、注册资料、家庭状况、社会信誉、道德品行、资金实力、经营前景、竞争能力、发展潜力以及近几年的经营效益状况,申请人主要的金融需求及与其它金融机构业务往来现状,申请人未来规划和设想等。信贷人员将调查结果整理后,写出详细调查报告,逐户建立信用资料档案。
第八条筛选颁证对象。信用社根据调查的信息资料和申请人经营优势,对照颁证条件进行综合分析,会同工商联合会和个体协会共同筛选出投资风险小,效益好,发展潜力大的申请人作为评定信用等级的对象。
第九条评定信用等级。对已筛选出颁证对象的资产负债,经营实力,信誉程度和偿还能力迸行认真分析研究作出评价,评出信用等级。
(一)成立个体工商户资信等级评定小组。由信用社(联社)主任任组长,工商联合会负责人为副组长,个体工商户代表、信用社信贷员、会计部门负责人为成员,共同组成资信等级评定小组,负责对申请颁证户进行资信等级评定,资信等级评定结果实行签名确认制。
(二)个体工商户信用等级分为AAA级、AA级、A级三个级别。
1、AAA级个体工商户标准:资产负债率在50%(含)以下,净资产额20万元以上,贷款本息到期偿付率100%,销售收入归社率