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信用社(银行)综合业务柜员制管理暂行办法.doc


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信用社(银行)综合业务柜员制管理暂行办法.doc
文档介绍:
信用社(银行)综合业务柜员制管理暂行办法
第一章 总则
第一条为适应信用社(银行)(以下简称行社)业务发展的需要, 切实提高柜员工作效率,防范操作风险,根据会计核算和综合业务网络系统等有关规章制度,制定本暂行办法。
第二条综合业务柜员制是指营业机构的柜员在其业务范围和操作权限内,独
立为客户办理储蓄、对公、出纳、信贷、中间业务等全部或部分业务,并履行相应职责,享有相关权限,单独承担责任的一种劳动组合方式。
第三条综合业务柜员制的模式:
(一)储蓄柜员制。业务范围:储蓄类业务(含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务)。
(二)储蓄、对公柜员制。业务范围:储蓄类业务(含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务);对公类业务(含对公现存、现取、本机构内转账)。
(三)信贷柜员制。业务范围:通过信贷业务流程发放的贷款、贴现、转贴现业务;贷款的收本、收息、贴现销卡等业务。
(四)储蓄、信贷柜员制。业务范围:储蓄类业务(含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务);信贷类业务(通过信贷业务流程发放的贷款、贴现、转贴现业务;贷款的收本、收息、贴现销卡等业务)。
(五)储蓄、对公、信贷柜员制。业务范围:储蓄类业务(含金农卡业务、农信银通存通兑业务、农民工银行卡特色服务、代收付类中间业务);对公类业务
(含对公现存、现取、本机构内转账);信贷类业务(通过信贷业务流程发放的贷款、贴现、转贴现业务;贷款的收本、收息、贴现销卡等业务)。
第四条行社应按照安全、高效、科学的原则,综合考虑营业机构的业务种
类、日均业务量、人员数量和素质、辅助设备、经营管理需要和经济环境等因素,

在严格区分前台业务和后台业务的基础上,将前台柜员合理进行劳动组合,确定合适的柜员制管理模式。
第五条行社应按照不同的业务种类制定科学、严谨的业务操作流程,以及各
个操作环节之间的责任划分。对综合业务柜员实行自我复核、自我约束、自我控制、自担风险的原则进行管理。
第二章 基本条件
第六条实行综合业务柜员制的基本条件:
(一)营业机构创建“标准基层行社”一般应达到三级以上(含三级)标准。
(二)营业机构安全设施齐全,必须符合安全保卫规定,客户办理业务时,能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。
(三)营业机构必须配备适合柜员工作的环境设施,使柜员能集中精力办理业务,原则上应在每个柜员间安装隔离板,形成每个柜员相对独立的操作间。
(四)营业机构每个柜员配置必需的出纳、记账机具和防伪设备,确保业务操作安全、准确。
(五)营业机构必须安装监控系统,并逐步实行行社总部远程联网监控,配备专门人员值班,保证做到业务操作过程全部在监控之下进行。行社总部监控资料要保管三个月以上。
(六)有较好的内部管理基础和风险监控机制,建立健全严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。
(七)建立健全符合综合业务柜员制模式要求的岗位责任制和公平、有效、便于操作的柜员考核机制。
第七条综合业务柜员应具备以下条件:
(一)热爱本职工作,有良好的职业道德,忠于职守,廉洁奉公,作风扎实, 无违规违纪(含社会性质)等不良纪录,从事临柜办理业务工作一年以上。
(二)熟练掌握专业知识和相关岗位操作流程,能准确、迅速、灵活、独立处理日常业务,持有与所授权业务相适应的专业资格上岗证,切实具备办理相关业务的能力。
(三)必须通过严格考核合格后方能上岗。

第三章 账务核算基本规定
第八条综合业务柜员账务核算的基本规定:
(一)单人临柜,单收单付。
(二)凭码操作,离柜签退。
(三)输入密码,实行回避。
(四)账款自核,人机核对。
(五)账折(单、卡)见面,当时核对。
(六)一笔一清,前不清后不理。
(七)人员变动,办理交接。
(八)互相制约,授权操作。
(九)款、章(不含结算专用章)、证、卡自管,专人专箱,自管自用,离柜收起,营业终了,装箱入库。
(十)及时记账,账款相符。
(十一)现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款,转账业务先记借后记贷。
(十二)加强账务核对,确保账账、账款、账实、账据、账表、内外账务六相
符。
第四章 授权管理
第九条各行社应根据辖内营业机构实行的柜员制模式不同,结合综合业务网络系统要求,制定严格的授权制度,制度应明确授权职责、授权业务的范围以及各授权级别的限额,并按机构在综合业务网络系统中配置授权模版。
第十条根据业务风险大小,应将业务授权分为对业务种类的授权和对交易金
额的授权。对业务种类的授权,应采取本地授权的方式;对交易金额的授权应采取本地授权和异地授权相结合动态叠加的方式,超过本地授权限额的应提交异地 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
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