三农融资信用担保的法律问题研究.doc

三农融资信用担保的法律问题研究.doc西南大学
硕士学位论文
三农融资信用担保的法律问题研究
姓名:欧清彪
申请学位级别:硕士
专业:民商法学
指导教师:时显群
20100601
三农融资信用担保的法律
摘要
文章着重对与三农融资信用担保相关的法律问题进行较为深入的研究,在此基础上提出
立法建议。分析了我国当前信用担保制度的不完善,提出应从行政法规的层次,来完成三农
融资信用法律体系构建的基础工作,解决各种实际问题的观点。建议把三农融资信用担保采
用政策性。同时建议,三农融资信用法律体系的构建应当加以完善的几项具体内容: 在组织机
构立法方面可以建立和完善组织机构制度,淡化行政干预色彩,完善法人治理结构,提高效
率; 在风险防控法方面要树立整体观念,坚持风险中心主义原则,从发挥每个环节的作用,
使各个环节相互配合,形成合力; 在监管立法方面用法律的形式建立和完善信用担保监管机
构: 在法律责任方面从鼓励向三农融资和促进三农发展的目标出发,加大民事责任中违约责
任,促进各相关主体守信,增加失信方的违约成本,同时加大刑事处罚力度和加设行政问责
制。
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学位论文作者: 彦欠南勉
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引
究其本质原因是三农融资信用担保具有高风险特性, 其风险来源主要有: 一
是三农资产形态特殊, 往往不符合金融部门关于抵押贷款的规定; 二是三农是弱
质产业。以农业生产为例, 容易受自然天气、生态环境、商品市场等因素的严重
制约, 农业生产经营者的融资显得尤为困难。三是现有的银行与担保机构合作机制
不完善。从当前情况看, 合作机制虽逐步建立, 但银行对担保机构认同度低, 尚未
形成健全的合作机制。倘若三农融资信用担保体系健全, 那么长寿区麒麟村农民
��三农融资信用担保的法律界定
①、直接融资与信用���泄�缁峥蒲��嫔纾�����.
、非正式金融与中小企业融资���鹑诶砺塾胧导�����.�.
三农融资需求主体是包括农民、农户和农村民营企业等三个主要方面, 故在
此有必要对三者做一个界定。首先, 对农民界定, 是按身份界定, 还是按职业界
定, 是值得研究的。关于农民的界定, 较权威的是《辞海》中的解释是: 农民是
“直接从事农业生产的劳动者, 封建社会的主要生产者。在资本主义和殖民地、
半殖民地社会, 主要指贫农和中农。在社会主义社会, 主要指集体农民。”∞在此
业进行产前、产后服务等涉农劳动者。如果将来统一城乡户籍制度, 则要看户口
是否在农村。其次, 对农户的界定, 基于我国当前实行的是家庭联产承包责任制,
农户是按地域来界定的, 还是按家庭成员身份界定, 也是值得研究的。随着城市
化的进程的加快, 很多农户都举家进城, 农民成为了农民工, 这时农户在地域上
已不在农村的地域, 甚至在城市工作几年之后就转为城市户口。所以本文认为,
按地域和家庭成员身份都是不可取的, 主要看其从事生产的生产资料、生产工具
等是否处在农村的地域范围之内。第三, 对农村民营企业的界定, 主要从地域、
企业的所有者和企业的所生产的产品来界定的, 考虑到企业的厂房坐落农村地域
范围内, 未必就是农村企业, 还得从企业的所有者是否是农村集体的成员, 同时
还要考虑企业所生产的产品是否跟农产品相关。
��三农融资信用担保的法理分析
有的信用放大功能, 符合金融业的特征。从这个意义上, 信用担保机构似乎应当
被定性为金融服务组织, 这种定性在早期运作过的信用担保机构中存在。然而中
国首家政策性担保公司�泄��眉际跬蹲实 1 9 ��即被定性为从事专业担保
业务的非银行金融机构, 主要依据是原国家经贸委于��年下发的《关于建立中
小企业信用担保体系试点的指导意见》中明确指出“各类中小企业信用担保机构
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第��农融资信用担保法律制度的概述
在新农村建设背景下采用这种模式的好处在于: 一是政府财政负担小。政府只
提供资本金和有限的风险准备金, 并要求其尽量保证经营的稳定, 即尽量做到收
支平衡, 在无法做到收支平衡时, 政府才提供有限的补贴。二是经营方式相对灵
活。政府一般仅从宏观上对担保机构进行指导, 在具体业务经营上则赋