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90后个人理财规划案例.docx


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90后个人理财规划案例.docx
文档介绍:
90后个人理财规划案例
案例
陈小姐,90后,单身。上海的普通白领,工作已有三年,期间跳槽了四次。从事过设计、活动策划、金融产品销售等工作。跳槽理由:不分昼夜地加班太过伤身体,而轻松的工作薪水较低;平台不够好,升职空间太小,工作氛围太压抑等。
个人理财目标
咨询个人理财,实现财富增值
通过理财减少薪资下降所带来的空缺
个人财务分析
通过上表数据,理财师认为陈小姐目前的财务状况存在如下问题:
有一定的存款,但资金利用率不高
除了余额宝,资金都存在银行,投资方式不够灵活,资产配置结构有待优化
根据以上问题,再结合陈小姐的理财目标,理财师给出了相关解决方案和理财建议
理财师建议
1、进行职业规划坚定目标投资自己
从陈小姐以往的跳槽情况来看,其本人确实有一个比较明确的职业目标(设计),但是还不够坚定,接下去需要减少外界干扰,继续投资自己的专业技能,减少跳槽频率,这样上升空间才会比较大。
2、合理“开源”,多方面增加额外收入
陈小姐是做设计的,所以理财师建议她可以多利用空余时间接单增加额外收入,或是可以通过将自己的作品发布到网络等方式来提高额外收入。
3、减少存款比例,调整个人资产结构
根据图表可以发现,陈小姐在银行的存款较多,占总资产的比例较高,不利于财富保值和增值。因此建议她减少存款比例,用活资金。
因为陈小姐每月薪资较高,支出也不算太多,因此建议其先预留10个月左右的生活费,即4.45万元,以备不时之需,这部分钱可以存余额宝或银行定期。其余的大部分则可以根据个人实际情况,配置不同的理财产品。 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
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