奋战120天 建成发文.doc

奋战120天高标准全面实现
农户评级授信工作目标

----王建成理事长在全省农村信用社
开展农户评级授信工作动员会议上的讲话
2012年5月31日
同志们:
这次会议是继不良贷款清收动员会议之后,又一次专门针对信贷管理领域而召开的全省性的专业会议,也是今年将陆续推出的一揽子“防新”措施中,一项重要工作的启动会议。评级授信是科学有效实施信贷管理的前提和基础。面对当前信贷管理实际,集中开展好农户评级授信工作对于规范经营、细化管理和防控风险具有重大的现实意义和深远的历史影响。刚才,长旭副主任根据省联社主任办公会议研究决定,对本次农户评级授信开展工作进行了安排部署,内容全面,措施具体,各地要结合实际认真抓好贯彻落实。下面,我讲三点意见。
一、充分认识集中开展农户评级授信的必要性和紧迫性
2006年以来,我省农信社陆续开展了农户评级授信工作,但从实际效果看,与推行农户评级授信的初衷有很大的差距,往往是重视评级授信形式,却忽视评级授信实质,导致评级不真实,授信不科学的现象较为普遍,操作上虽然履行了程序,却没有发挥好评级授信的实际作用。更为严重的是,这样做的结果极易潜藏操作风险和放大信用风险。为此,省联社研究决定,从现在开始到9月末,利用120天时间,全省农信社集中精力全面开展农户评级授信工作,站在一个新的又好又快发展认识水平上,总结以往的经验教训,把评级授信工作做实、做准,从信贷管理的源头抓起,真正树起农户贷款风险防范的第一道“防火墙
”。
(一)开展农户评级授信,是风险防控的需要。我们一直在强调改进风险管控工作,提高风险管控能力,那么,风险管控的源头在哪里?农户和农村金融市场就是风险管控的重要源头。过去我们偏重涉农贷款规模和速度的增加,对贷款结构真实性把控不严,对涉农贷款实际用途跟踪管理不到位,造成了名义授信(实际为非农贷款)、形式授信、盲目授信和过度授信现象普遍,致使农贷领域潜藏着较大的风险,这方面教训极为深刻。截至2011年末,从全国看,,,占全部贷款的69%,,占全部的36%,农户联保贷款是1962亿,占农户贷款的8%,而我省名义上的涉农贷款占全部贷款的80%,以农户名义发放的贷款占全部贷款的71%,农户联保贷款占农户贷款的56%,分别比全国高出11、35、48个百分点。,增长了7倍多,而农户数仅增加30%左右,农户户均贷款从原来的6000-8000元增加到了现在的3-5万元。这些增加的授信额度很多不是农户所需、农户所用,多年来我们顶冒名、垒大户、户贷村用(厂用、公司用)等问题屡禁不住,存在大量的非农所列、所用贷款,也说明我们的农户授信工作问题很大,到了非下决心推倒重来不可得程度。主要存在以下几个方面的问题:一是农户信息采集不完整、不真实。工作人员根本不管信息是否真实准确,只管填满农户信息采集表的项目,为应付程序了事。二是随意授信。不是对农户信息进行认真分析,科学评定信用等级,规范合理授信,而是简单的从主观意愿出发图省事,毫无责任心随意评级授信,不少地方常常是一个村子的农户授信额度都一样。三是虚假授信。有的地方从需要放多少贷款出发,先人为确定授信额度,再倒推评级结果、再根据需要编造农户信息。
这次评级授信工作重点要解决不真实和不准确的问题。通过逐个村(屯)地走进农户家中,按照统一的标准,认真采集完善农户基本信息,梳理清楚哪些农户有需求,在哪些方面有需求,有多大需求,有多少还贷的保证。变模糊为清晰,使
“三农”实实在在的信贷需求和还款保证等真实情况呈现出来,为我们防范和遏制顶冒名、垒大户等违规行为提供可靠抓手。同时为信贷岗位轮换、控制道德风险奠定了基础。所以,评级授信作为“防新”的一项重要基础性工作,不仅十分必要,更十分紧迫。
(二)开展农户评级授信,是科学发展的需要。一是开展评级授信,既有利于满足农户生产生活资金需求,又为在风险可控的前提下拓展业务空间奠定基础。通过走访农户,可以帮助农信社更好地了解农村经济主体的真实情况,科学确定农户基础授信额度,基本授信额度之外,再按照项目特点和保证情况,有选择、有条件地通过专项授信予以满足。当前,农村金融服务面临着信贷风险大、金融产品少、贷款难、担保难等问题,需要信贷支持的农民一般都不具备充足的抵押担保实力,但资金需求强烈。全面开展农户评级授信工作,既可以扩大农业贷款目标客户的覆盖面,又可以探索采取相应的抵押担保方式对一些种养大户、农业合作经济组织、农机合作社、设施农业项目等进行支持,通过研发与风险程度相适应的贷款品种,满足新的信贷需求,缓解农户“贷款难”问题。这样既增加了农户发展创业的信心,也符合省委省政