【监管之声】机制创新是破解小企业融资难根本出路.doc

【监管之声】机制创新是破解小企业融资难根本出路
中国金融:变局与对策
在中国经济以不可逆转之势加速与世界接轨之际,美国次贷危机掀起的金融风暴,却有导致全球经济衰竭的风险。当此复杂局势,中国仍须顺应国际潮流,继续加快一系列重大金融改革与发展步骤。因而,持续快速发展的中国金融业将迎来新一轮挑战与机遇。
2008年又将是中国金融界进一步融入世界、调整规则和策略的关键时期。面临宏观经济环境的重大不确定性,中国银行业的进阶之路更增艰险;同样,房地产金融同受宏观调控政策的影响,而证券市场和房地产信托基金的发展,则将深远地改变其投融资环境;中国保险业在探索混业经营模式、寻求发展之路中,亦须面对诸多前所未见的挑战。中国金融和房地产行业的参与者们,如何应对未知的风险,预见并抓住变革中的机会?
9月18日,《财经》杂志在北京举行“中国金融:变局与对策”论坛,旨在解读金融市场和重点行业的战略规划,为政策层、市场、企业与学术界提供深度交流的平台,在日益激烈的全球竞争中,为中国经济与金融业的改革创新提供策略支持,以实现其持续健康发展。
本刊将当日论坛的主要内容整理成文,以飨读者。
――编者
银监会推动“六项机制”的科学建设,在坚持银行商业可持续发展的同时,强调银行履行社会责任,推动小企业金融服务的改善
改革开放以来,小企业已逐步成为我国经济中的重要组成部分,成为促进生产力发展的重要力量,对我国经济增长和缓减就业压力方面的贡献度越来越大。
目前,全国注册登记的中小企业498万户、个体工商户3800万户,小企业数量占我国企业总数的99%,创造的最终产品和服务价值占GDP的60%,上缴税收的48%,提供了75%的城镇就业机会,国有企业下岗失业人员80%在中小企业再就业,同时我国60%以上的发明专利、75%以上的技术创新、80%的新产品是由中小企业完成的。
小企业在我国经济增长、科技进步以及就业解决等方面的作用,甚至与美国的情况相当。尽管如此,各国都存在着中小企业的重要作用及其金融支持的不匹配现象,这也一直是各界广为关注和讨论的话题。
六项机制
我们始终认为,不能笼统地谈中小企业融资问题,要科学细分中小企业的结构。对许多中型企业而言,它们的突出问题不是融资难,而是如何建立良好公司治理机制、建立可持续比较竞争优势的问题。小企业和微小企业融资问题应该作为关注的重点。对小企业和微小企业来说,传统的融资模式不能解决其融资需求,只有建立与传统银行贷款业务相区别的融资制度,才能保证其贷款的商业可持续。
应该说,银监会第一次明确地提出了,银行业应重点关注“小企业”,而不是“中小企业”;解决其融资问题的立足点,是坚持商业可持续原则,而不是福利性安排。早在2005年,银监会就成立了完善小企业金融服务领导小组及办公室,并发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》,提出了小企业融资的“六项机制”。这些机制创新包括:(1)风险定价机制,在科学测算贷款成本的基础上,合理确定贷款的利率,以抵补贷款风险;(2)独立核算机制,组建独立的贷款营销部门,并单独考核贷款业务的成本和收益;(3)贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,减少审批环节,提高服务效率;(4)激励约束机制,建立专门的业绩考核和奖惩机制,使信贷人员的收入水平、职级晋升等个人利益与业