第九章 家庭理财方案设计.pptx

一、家庭理财方案的要素
家庭财务状况分析
理财目标的设定
理财组合设计
家庭财务状况分析
家庭资产负债表
家庭现金流量表(收入支出表)
家庭财务指标分析
项目
主要科目
金额(万元)
比重(%)
资产
金融资产


活期存款
5

定期存款
20

美元存款
()

股票
8

基金
11

保险
13

实物资产
180

房产(出租)
70

房产(自住)
110

合计


负债
合计
0
0
净资产
合计


家庭资产负债表
(一)家庭资产分类:
金融资产
实物资产
现金及现金等价物
其他金融资产
实物资产
(二)家庭负债的内容
流动负债
长期负债
房产贷款
汽车贷款
信用卡负债
消费贷款
其他负债
练****编制你自己的资产负债表
注意:
1、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。
2、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入,如你的电脑、MP4等,用现在的价值计算。
收入
支出
项目
金额(万)
比重(%)
金额(万)
比重(%)
工薪
12

基本生
活开销

90
奖金
3

其他
开销

10
利息
1

0
租金


0
合计


合计
6
100
结余
资金

/
家庭年度现金流量表
练****编制你自己的现金流量表
注意:
1、你的收入项目主要是父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益等。
2、你的支出项目主要是学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际等。
家庭财务状况分析指标
项目
计算公式
参考值
主要功能
结余比率
年结余/年税后收入
10%
储蓄意识和投资理财能力
投资净资产比率
投资资产/净资产
50%
投资意识
清偿比率
净资产/总资产
50%
综合偿债能力
负债比率
负债/总资产
50%
综合偿债能力
即付比率
流动资产/负债
70%
短期偿债能力
负债收入比率
年债务支出/年税后收入
40%
短期偿债能力
流动性比率
流动资产/月支出
3
应急储备状况
风险偏好评估表
分数
10分
8分
6分
4分
2分
首要考虑
赚短线差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
认赔动作
预设止损点
事后止损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
赔钱心理
学****经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
避免工具
无
期货
股票
房地产
债券
本金损失
总分50分,不能容忍任何损失为0分,每增加一个承受损失百分比,加2分,可容忍25%以上损失者为满分50分。