个人理财规划报告书.docx

上海师范大学(经济管理案例)案例名称:个人理财规划报告书适用课程:《金融理财原理与实务》编写方式:参考样板作者姓名:叶润涛作者单位:上海师范大学金融学院09级投资学完成年月:2011-11-30目录一、声明 3二、摘要 3(一)、理财目标: 3(二)、客户背景: 4(三)、资产负债状况: 4(四)、收支情况: 4(五)、产品配置计划: 4(六)、相关建议: 4三、基本情况介绍——一般或特殊需求 5(一)、理财规划目的: 5(二)、客户的基本情况: 5(三)、规划范围: 5(四)、规划限制: 5四、宏观经济与基本假设的依据 5五、家庭财务分析 6收支储蓄表 6现金流量表 6资产负债表 7六、客户的理财目标与风险属性界定 8(一)、根据与客户夫妇的沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下: 8(二)、家庭理财目标建议: 8(三)、客户王先生及其太太黄小姐的风险属性: 9七、理财规划方案主要内容 9(一)、购车规划: 9(二)、教育金规划: 9(三)、专用养老金规划: 10(四)、保险规划: 111、现有家庭风险分析及对策 112、保险需求的测算 113、保障型寿险产品配置计划 11(五)、转职规划: 12(六)、投资规划: 12八、风险告知 13九、定期检讨的安排 13十、附录 13《理财规划顾问契约》 13《客户风险属性》 14风险承受能力评分表 14风险态度评分表 14一、声明尊敬的王小贱先生:(一)、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。(二)、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的设计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。(三)、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。(四)、专业胜任说明:本理财中心所有工作人员均已获得金融理财师资格,具有丰富的理财实战经验。(五)、保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透露任何有关客户的个人信息。(六)、免责条款:对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。(七)、双方的义务:我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。(八)、应揭露事项:1、本规划报告书收取报仇的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2、推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。3、所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突情况。4、与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:本理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘要(一)、理财目标:1、近期拟购买一辆15万元左右的家庭用车;2、给孩子准备教育基金;3、夫妻二人的养老保险;4、—2万元用于购买保险;5、充分应对职业发展上的失业风险;6、对于活期存款、定期存款和股票投资做更好的资产配置。(二)、客户背景:生活在上海的王先生今年29岁,在一家婚庆公司工作,收入稳定,已婚。太太黄小姐,27岁。两人育有一个1岁大的孩子。(三)、资产负债状况:资产情况:现金与活期存款10万元,定期存款20万元,。实物资产包括一辆价值10万元的汽车。(准备出售以购置新车)负债情况:住房按揭贷款余额80万元。(四)、收支情况:收入情况:王先生月薪6000元(税后),加上年终奖金年收入大约为8万元左右。王先生太太黄小姐月薪约4000元(税后),加上年终奖金年收入大约为5万元左右。除去工资收入之外,还有一些来自金融投资和公积金的收入,总计约15万元/年。支出情况:王先生一家的支出主要来自日常的衣食住行,三人加在一起的年支出约为13万元,年收支结余2万元。未来孩子上学后,支出也会随着教育费用的增加而上升。(五)、产品配置计划:保险配置计划:根据医嘱需要法及保费预算,计算王先生的寿险需求约为70万,建议投保30年定期寿险,并按双倍寿险额度投保意外险,剩余保费可投保重大疾病险。分析比较国内知名保险公司的保险产品,为客户推荐符合客户要求的具有较好性价比的保险产品。投资产品配置计划:根据客户的风险属性构建相应的资产组合。王先生为中高能力及中等态度投资者,其对