个人理财：理财规划报告书.doc

理财规划报告书客户:范先生金融理财师:杨成时间:2010年1月8日(理财师简介):杨成:泰康人寿日照中心副总经理CFP国际金融理财师资格电话:Yc2008king@理财规划报告书目录家庭理财报告书摘要二、范先生家庭背景资料三、范先生家庭财务基本情况与理财需求1、家庭资产负债表2、家庭现金流量表(年度)3、家庭财务诊断4、家庭财务分析5、客户理财目标确定四、实现理财目标的基本解决方案一)、家庭保险规划二)、孩子教育金规划三)、闲置房产规划四)客户资产配置优化方案五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排家庭理财报告书摘要上海私营业者范先生的理财报告,首先是理财师对范先生家庭财务情况进行客观全面分析,针对家庭特点,按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。一、针对范先生家庭保障薄弱问题,运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求,并以范先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划;相关保额可以覆盖家庭需求,同时保费在家庭收入合理范围(10%)内;二、通过分析计算孩子教育金需求,设计二种教育金方案,可供客户选择;三、闲置房产出租计划,通过估算租金,并计算税后净收入,通过规划可知,这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下,为家庭收支平衡作出贡献。四、客户资产配置优化,是通过对客户情况综合分析,将客户资产合理配置优化。理财建议:1)通过闲置资产运用,可以不另增加开支情况下,解决家庭保障不足和积累孩子教育金的问题;2)通过合理配置客户资产,大大提高家庭收益。范先生家庭理财规划报告书一、范先生家庭背景资料家庭成员明细表姓名年龄称谓职业财务状况范先生35本人私营业主佳范太太33配偶事业单位共同财产制范冰冰7女儿小学抚养范父 60父亲家务赡养范母 55母亲家务赡养(客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测)二、范先生家庭财务基本情况与理财需求1、%总负债 %流动净值 % 投资用净值 %%自用净值 %%总净值 100%%%%现金/%定存/%%股票/實業投資其他资产保值性资产61%房产/%紧急预备金42000月支出*紧急预备金月数需配置投资不包括既得权益资产总资产100%参数设置紧急预备金月数6需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债2、家庭现金流量表(年度)家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项目本人配偶家庭合计占支出%%%%探亲费用0**********.77%%%%%%%%%% %工作储蓄-%%家庭净储蓄-%%上年自由储蓄-%%下年自由储蓄-%%3、家庭财务诊断家庭财务比率定义比率合理范围建议流动比率流动资产/流动负债∞2-10流动比例大。资产负债率总负债/总资产020%-60%无负债,投资不足紧急预备金倍数流动资产/-6流动资产高财务自由度年理财收入/%20%-100%无法估算财务负担率年本息支出/%20%-40%没有任何负债,投资不足平均投资报酬率年理财收入/%4%-10%无法估算净值成长率净储蓄/(净值-净储蓄)%5%-20%在合理范围之内净储蓄率净储蓄/%20-60%較高,財務規劃彈性大自由储蓄率自由储蓄/%10-40%較高,財務規劃彈性大4、家庭财务分析1)范先生属于高资产家庭,没有负债。理财规划的弹性大。总资产为382万,其中流动资产5万,投资性资产197万(将闲置房产列为投资资产项目)、自用资产180万;2)根据家庭资产负债表,扣除自用房产以及6个月家庭备用金,,其中主要为闲置房产120万。