信用社(银行)客户经理考核办法.doc

信用社(银行)客户经理考核办法
第一章总则
第一条为加快内部机制转换,树立“以客户为中心”以市场为导向,以利润为目标的经营理念,改革金融服务,发挥农村信用社整体功能优势,拓展业务领域,增强竞争实力,结合××市联社实际,特制定本办法。
第二条农村信用社客户经理是对客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务,是农村信用社市场拓展的前锋力量。
第二章客户经理的工作职责
第三条客户经理在本社区范围内开展存款、贷款、结算、代理、咨询等综合流动服务,原则上以本社指定的业务片为主要业务范围,对地处市区的信用社及其营业网点的服务范围,可按照发生信贷关系的先后顺序,市场经济发展规律进行。具体的工作职责:
(一)营销贷款。要立足“三农”,及时调查了解辖区农户贷款需求情况,积极推行“贷款证”贷款,指导成立贷款农户联保组织,开展信用户(村)评定工作。对存单、国债、银行承兑汇票作质押的贷款,按有关规定办理手续后到信用社贷款专柜办理。严禁向关系人发放无证(贷款证)、跨区域(乡镇)、非“三农”项目发放担保贷款;严禁超权限或化整为零发放贷款。
(二)组织存款。巩固和发展农村存款客户,积极拓展社区存款市场和存款业务,推广介绍农村信用社新的业务品种,宣传农村信用社企业形象。
(三)清收盘活不良资产。积极参与不良资产的清收盘活工作,优先招标,承包本社确定的不良资产。对新增贷款,要严格执行贷款第一责任人制度,对到、逾期贷款要按规定进行催收。
(四)开展信息调研。积极做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作,沟通农村信用社与客户的关系。定期访问客户,并做好记录,维持与客户的良好关系。定期对客户进行评估并及时提出建议报告。对提交的各种信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。
第三章客户经理管理
第四条对客户经理的管理采取“谁聘任谁负责”的原则,农村信用社承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。
第五条农村信用社主任是客户经理管理的第一责任人,要经常对客户经理的经营情况和职务行为进行检查,并做下列日常管理工作:
(一)做好思想教育工作。
(二)做好业务培训和辅导、定期组织业务测试和考评。
(三)加强日常业务的检查监督工作,每月对客户经理业务情况进行检查,对查出的问题及时处理,并填写在“客户经理工作日志”重要事项栏内。
(四)定期召开专题会议,分析了解、掌握市场营销变化情况。
第六条客户经理实行等级管理,以个人盈利数额确定等级,分为高级、中级、初级、3个等级,实行动态管理,单人建帐、单独考核,依据年度考核结果进行晋升或降级。
(一)等级标准:分别不同类型按年度实现盈利额确定等级,其计算公式:盈利数额=贷款利息收入+中间业务收入-个人工资-存款利息支出-办公费用
1 高级客户经理:年底实现利润额在20万元(含)以上;
2 中级客户经理:年底实现利润额在15万元(含)以上;
3 初级客户经理:年底实现利润额在10万元(含)上;
(二)客户经理发放贷款实行存贷比例挂钩前提下的贷款权限管理制,由各社根据本单位实际确定存贷比例,年度内一般掌握在80%--85%以内,但年末必须控制在75%以内。贷款权限由各社主任对客户经理授权签定授权委托书。本年度自身新增存款以内掌握,年末必须控制在75%以内。
第七条客户经理在办理业务时,要严格执行金融政策、制度,并遵守下列规定:
(一)不得掌管、携带各类业务公章及重要空白凭证。
(二)只能与管辖社进行资金往来。
(三)使用农村信用社统一的凭证,对重要空白凭证必须严格执行重要空白凭证管理制度。
(四)当日或次日向管辖社交帐,交帐时必须做到人到、帐到、款到、重要空白凭证到,未使用和作废的重要空白凭证一起向管辖信用社报帐,实行“全部交回、重新领取”的办法。管辖社接帐时,应认真逐项、逐笔、审查复核,核对无误后,再进行帐务核算,加盖复核人章,以示负责。
(五)在授权额度内发放贷款,并执行管辖社统一确定的贷款利率,不得擅自改变利率浮动幅度。
第八条对客户经理的考核按以下程序进行:
(一)客户经理填写工作业绩汇报表和工作总结上交管辖社主任。
(二)管辖社负责人组织人员对其主观工作态度和能力进行综合评价。
(三)管辖社领导班子确认后报联社人事部门备案。
第九条考核依据及说明:
(一)农村信用社以贷款利息收入、中间业务收入、个人工资、存款利息支出、办公费用等台帐作为考核客户经理经营效益的依据,单人建帐,每月终了计算出每个客户经理实现的盈利数额,以此作为计算效益的依据。
(二)客户经理支付的办公费用,包括支付在为客户提供服务过程中所发生的各项费用,如遇公关活动中的大额投入应由管辖社视情况考核安排。
第十条各基层信用社按月对客户经理的工作业绩进行通报,并于月后5日前上报联社信贷部