从法律关系和法律责任视角分析责任险理赔.ppt

从法律关系和法律责任视角分析责任险理赔
责任保险理赔实务相关法律问题
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责任保险理赔实务相关法律问题
从责任保险特征看责任险理赔
一
责任保险理赔所涉两层法律关系
二
责任保险理赔所涉法律责任
三
责任保险理赔几个法律要点
四
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
责任保险的概念
责任保险的基本内容
责任保险的特征
责任保险与法律的关系
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
(一)责任保险的概念
责任保险是一种承保被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任的保险,属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的标的是责任风险,法律是责任保险产生的基础。
属于广义的财产保险,又具有自己的独特内容和经营特点
责任保险与一般财产保险具有共同的性质,即都属于赔偿性保险;
责任保险承保的风险是被保险人的法律风险;
责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的利益损失为承保基础;
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
(二) 责任保险的承保内容-
1、保险责任:
被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任
责任保险最基本的保险责任,以受害人的损害程度及索赔金额为依据,以保单上的赔偿限额为最高赔付额
因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
2、赔偿限额与免赔额
在承保时由保险双方约定的赔偿限额是确定保险人承担的责任限额的依据
每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额
财产损失赔偿限额
人身伤亡赔偿限额
保险期内累计的赔偿限额
财产损失赔偿限额
人身伤亡赔偿限额
某些情况下,财产损失和人身伤亡两者合成一个限额
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
3、根据业务内容的不同,责任保险分类可分为:

公众责任保险
产品责任保险
雇主责任保险
职业责任保险
第三者责任保险
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
(三) 责任保险特征:
无形的民事责任为保险标的;
具有双重的补偿对象——被保险人、第三者
以赔偿限额取代保险金额
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
(1) 产生与发展基础的特征
财产保险产生与发展的基础
自然风险与社会风险客观存在和商品经济的产生与发展
人寿保险产生与发展的基础
社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高的结果
责任保险产生与发展的基础
民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定阶段
最直接的基础:法制的健全与完善
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一、从责任保险特征看其保险理赔实务
(2) 承保标的的特征
责任保险承保的是侵权责任和经过特别约定的违约责任,没有实体的标的;
各种责任风险及其可能导致的经济赔偿责任事先无法预料。保险人承担的责任只能采用赔偿限额的方式进行确定;
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