信用社论文：浅析中部丘陵地区推广林权融资实施途径——以市为例.doc

林权是以森林、林木和林地为客体的一项权利,凡是有关森林、林木和林地的占有、使用、收益或者处分的权利都可以归入林权范畴中。《物权法》、《担保法》、《森林法》规定:“用材林、经济林、薪炭林及其林地使用权可以依法转让,也可以依法作价入股或者作为合资、合作造林、经营林木的出资、合作的条件”,这为林权可以作为抵押物奠定了法律基础。但在现实中,推广林权融资还存在诸多制约因素。下面以湘中一经济欠发达农业县级市为例试分析之:
一、该市林权融资现状及困境
市地属华南湘赣丘陵区,地貌以丘陵山地为主,土地资源丰富,,%;,%,%,该市林业局于2012年已基本完成了林权确权发证程序,并建立了林权登记交易中心。截止2012年底,该市8家银行业金融机构贷款余额79亿元,,%,林权融资额与林业大县的身份不符。究其原因,主要是由于体制机制不健全且林业资源分布的农村地区信用基础薄弱、信息不对称等问题使金融机构在推广林权抵押贷款业务中面临诸多风险与困难。
(一)在贷前调查过程中,林权抵押贷款业务往往面临着评估风险。
由于森林资产是一种特殊的资源性资产,且林区一般地处偏僻、交通不便,贷前调查难度较大。客户经理一般对林木的生长周期和经济价值都不尽了解,难以准确地核实抵押物价值;而林权的相关评估成本较高,且专业评估机构较少,不利于林权价值的确认。
(二)由于风险保障体系不完善,林权抵押贷款业务流程中存在着代偿风险。
由于林权价值极易受到自然灾害等不可抗力因素、偷盗砍伐等人为因素的影响,只有较少的商业保险公司涉足这项业务,造成保险难的境地。而营林者的收益低下、保险意识薄弱导致林业保险需求小;林业产业的高风险性和保险技术薄弱导致林业保险供给不足。此外,即使办理了保险,但单一的险种风险覆盖率远远不够,仍易造成债权的悬空。以上多方面的因素最终导致抵御自然风险保障机制的缺乏,若遇到洪灾、雪灾、火灾、冰灾、泥石流、病虫害等突发性自然灾害,作为贷款方的金融机构便会对抵押物失去控制,沦为连带受害者。
(三)林权抵押贷款业务的服务配套体系不健全,常常引起法律风险。
目前许多县级市区都没有林木产权交易中心,缺乏一个合法统一的林木资源评估、登记、流转的交易平台和市场,这便造成了林权处置流转机制的不完善,一旦借款人的还款意愿和偿债能力出现问题时,林权抵押贷款就会出现风险,造成金融机构对林木资源拍卖处置的困难,信贷资金的安全和流动性难以保证。
(四)在贷后管理和实现林权的过程中,极易发生市场风险。
金融机构在抵押物的选择过程中,常常倾向于选择通用性较强者,即保值增值性强、公允价值高、变现性强、易于维护者。而林木资源产不同于其他资产,它不像门面一样可以随意租赁、转让,反而具有经营的长期性、地域的固定性、受自然力作用的影响大等特点,这便导致其处置只有特定的人在一定条件下才可以实施。不仅如此,林权抵押借款人的资金回笼往往难以控制,借款人超指标砍伐、林木被盗同样影响金融机构对资金的监控,且抵押物经常面临较高的人为偷盗风险,从而导致管理难度增大。由于贷后追踪的困难,导致林权贷款管理成本高,风险防控难度大。